2019AFP考试历年考题：金融机构的功能与监管

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1.下列关于中央银行的描述中，错误的是：（ ）

A.中央银行是负责发行货币、管理货币流通、制定货币政策和提供清算体系的管理当局。

B.中央银行可以根据其营利性动机进行货币经营。

C.中央银行通常具有经理国库的职能。

D.中央银行的主要货币政策工具包括：公开市场操作、贴现窗口（或贴现贷款）和法定存款准备金率。

答案：B

解析：中央银行是一个国家或地区政府负责发行货币、管理货币流通、制定货币政策和提供清算体系的管理当局，不具有营利性，所以A正确，B错误。中央银行是政府的银行，通常具有经理国库的职能，所以C正确。中央银行是货币政策的制定者，政策工具包括公开市场业务、法定存款准备金率、再贷款与再贴现、窗口指导。所以D正确。

2.下列说法中正确的是：（ ）

A.由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能进行证券投资。

B.中间业务是影响商业银行的收入和利润，但不反映在资产负债表上的业务。

C.在我国，商业银行中间业务收入一般可以占到其总收入的一半以上。

D.负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程。

答案：B

解析：本题考查商业银行的主要业务。我国实行分业经营，商业银行不能购买并持有公司股票，但可以通过资金运用购买并持有债券，从而获得利息收入，证券既包括股权类证券，也包括债务证券。所以A错误。中间业务是影响商业银行的收入和利润，但不反映在资产负债表上的业务，所以B正确。西方发达国家的商业银行中间业务收入一般可以占到其总收入的一半以上，而我国目前尚不能达到，C错误。负债业务是商业银行获得资金来源的业务，只有支付一定成本获得资金后，商业银行才能通过资金运用获得利润，D错误。

3.以下说法中正确的是：（ ）

A.国家开发银行属于银行业金融机构，同时也是存款性金融中介。

B.在中国，信托投资公司归中国证券监督管理委员会监管。

C.在中国，绝大部分债券交易都在银行间债券市场进行。

D.上市的人寿保险公司归中国证券监督管理委员会而非中国保险监督管理委员会监管。

答案：C

解析：本题是对我国监管体系和金融市场的综合考查。国家开发银行是我国的政策性银行，主要是为国家大型建设项目提供融资服务，不能依法向社会公众（包括家庭和公司）吸收活期存款和定期存款。存款性金融中介依法向社会大众（包括家庭和公司）吸收存款，并发放贷款，主要包括商业银行和信用社，A错误。在中国，信托投资公司归中国银行业监督管理委员会监督，B错误。全国银行间债券市场目前已成为我国债券市场的主体部分，绝大部分债券都在该市场发行并上市交易，C正确。我国实行分业经营，分业监管，上市的人寿保险公司应该归中国保险监督管理委员会监管，D错误。

指点迷津：中央银行是一个国家或地区政府负责发行货币、管理货币流通、制定货币政策和提供清算体系的管理当局。

中央银行的主要功能有：

中央银行是银行的银行；中央银行是政府的银行；中央银行是货币政策的制定者；中央银行是金融体系中最重要的监管单位。

银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

商业银行的主要业务是：

负债业务；资产业务；中间业务。

金融监管是一个国家和地区的金融法律制度和金融管理当局依法对金融机构进行监督管理活动的总称。

我国金融监管当局由中国人民银行、国家外汇管理当局、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会5家机构组成，形成一行一局三会的管理格局，实行分业经营、分业监管。

我国具体监管架构见下图：

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