2018AFP保险部分考点讲解：施救费用的赔偿

　　我给我家的房子买了火灾险，可是前两天我家房子着火了，房子烧毁的损失，保险公司当然是要赔了，那我为了救火还花了些钱，这部分费用怎么办呢？保险公司会不会给我赔呢？一起学习吧~

　　AFP考试中，保险理财是很重要的一部分，你们是不是经常在想，万一我给我家的房子买了火灾险，可是前两天我家房子着火了，房子烧毁的损失，保险公司当然是要赔了，那我为了救火还花了些钱，这部分费用怎么办呢？保险公司会不会给我赔呢？其实呢，为了救火我花的钱保险公司也会赔的，那具体怎么赔偿呢？我们来详细看看！

　　财产保险在出险时产生的相关费用支出，保险公司会予以赔偿。我们为了防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险公司在承担责任时把握两个原则：①、按实际损失在保险标的损失赔偿金额以外另行计算；②、最高不超过保险金额的数额。

　　举个例子，我家的火灾险保额是10万元，发生火灾我的房屋损失是8万元，为了救火我还花了3万元，假设此时我的房屋价值和投保时相同，那么保险公司就要赔偿我11万元。有人说，那这不是不当得利了么？这到底有没有不当得利呢？没有！因为救火的施救费用是我为了减少损失花费的钱，并没有装到自己兜里去，所以没有不当得利。

　　保险公司赔的时候，第一点是另行计算，就是说赔偿了房屋损失的8万元以外再赔施救费用；第二点是以保额为限，保额是10万元，那么施救费用就赔偿3万元。我总共可以拿到保险金11万元。

　　那么举个特殊的例子，如果刚在说的情况下，我的施救费用是12万元，那么保险公司赔我多少钱呢？答案是18万元。除了房屋损失8万元以外，施救费用只能在保险以内赔偿，最多赔10万元，那么保险公司就是赔偿18万元。

　　在具体赔付的过程中，我们要看施救的保险标的的赔偿方法是什么，那施救费用的赔偿方法和它保持一致。

　　考试的时候一般不会单纯地只考察施救费用的赔偿，会和财产损失的赔偿一起考大家！看一道题目来练习一下！

　　【单选】

　　小朱为其房屋及其室内财产投保了家庭财产综合保险，房屋和室内损失的保险金额分别为50万元和5万元，保险期内发生火灾，小朱为抢救房屋及室内财产分别花费3万元和2万元。由于火势较大，最终房屋损失20万元，室内财产损失4万元，若出险时小朱的房屋市值100万元，室内财产市值8万元，则保险公司赔付（ ）。

　　A．29万元   B．19万元

　　C．17.5万元 D．16.5万元

　　【解析】

　　房屋损失的赔偿原则是按比例赔付，要看出险时房屋的价值。由于保额50万元＜保险价值100万元，属于不足额投保，所以房屋损失20万元不会全赔，实际赔偿＝20×50/100＝10万元。

　　室内财产损失按第一损失原则赔偿，保额以内损失多少赔多少，不用看出险时的市值，则室内财产损失赔偿4万元。

　　施救费用怎么赔偿呢？我们分别来看！

　　①抢救房屋花费3万元，房屋损失按比例赔付，那么施救费用赔偿也按比例赔付，施救费用赔偿＝3×50/100＝1.5万元；

　　②抢救室内财产花费2万元，也是保额以内损失多少赔多少，那么就赔付2万元。

　　保险公司共赔偿＝10＋4＋1.5＋2＝17.5万元。正确答案是C。