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下沉网点扎根三农显效 首家十万亿个人存款银行诞生

2018-02-23 09:35 银行招聘网 http://jinrong.huatu.com 作者:鲁春会 来源:证券时报
【导读】在银行存款增速整体放缓、货币基金等对储蓄的分流效应加剧的背景下,农业银行(4.29 -0.46%,诊股)(4.47 -0.45%)的个人存款规模已在二月初突破十万亿大关。农行扎根三农、广而深的网点布局对揽储仍然有效。

    农业银行(4.29 -0.46%,诊股)(4.47 -0.45%)的个人存款规模已在二月初突破十万亿大关。该消息将在后续的农行一季报中得到验证。

  对此,有业内人士表示,这证明在银行存款增速整体放缓、货币基金等对储蓄的分流效应加剧的背景下,农行扎根三农、广而深的网点布局对揽储仍然有效。不过随着布局三农金融业态的主体增多,以及针对农村市场金融产品的多元化,以农行、邮储为代表的深入县域级铺网的经营模式,面临一定挑战。

   揽储逆势凶猛

  随着居民财富的增加,基础较稳固的大行的个人存款总额,终会突破十万亿——无非时间快慢而已。证券时报记者获悉,最快站上这个关口的,是农行。

  从已知的个人存款基础和其在客户存款额度占比,可以倒推这一可能性。在个人存款绝对额上,据可找到确切个人存款数据的诸份2017年半年报,建行个人存款7.19万亿元,中行4.45万亿元,工行8.49万亿元,农行9.2万亿元。农行的个人存款绝对额最大,从理论上来说,农行确实具备个人存款最先突破十万亿的可能性。

  且值得注意的是,农行在去年三季报中表示:“个人存款为 9.35 万亿元”。也就是说,该行个人存款去年前九月即增长了1500亿元,个人存款增长十分凶猛。

  对于农行逆势揽储的能力,一组可以佐证的数据是:央行公布的中资全国性四家大型银行(工行、农行、中行、建行)人民币信贷收支表显示,2017年1月末,四家大行的个人存款总额为29.7万亿,而到了当年12月末,该数据略微下降,为29.28万亿。其中,活期从13.83万亿降到了13.38万亿;定期由12.76万亿降到了12.08万亿元。

  再来看农行个人存款在总客户存款的占比,这个指标更能反映银行的存款类负债结构。记者以资产规模最大的工行、以零售业务著称的招行、网点最多跟农行布局最像的邮储银行(4.83 -0.21%)为例,进行横向比对。

  据2017年半年报,工行公司存款10.33万亿,个人存款8.49万亿;招行公司存款2.77万亿,个人存款1.37万亿;农行公司存款6.26万亿,个人存款 9.2万亿;邮储公司存款1.19万亿,个人存款6.72万亿。有别于大多数上市银行,农行和邮储的客户存款中,个人存款不仅占比要比对公存款高,绝对额也比公司存款大。

  网点下沉显效

  竞争正加速到来

  农行和邮储都有一个显而易见的共同点:网点深,网点多。

(编辑:鲁春会)
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