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本题为第4小题,共8个小题
26.假定工作收入及各项社保缴费额不变,若邓先生决定将现有住房公积金提取出来用于部分提前还贷,以在不改变还款期限情况下降低每月月供,并且将把每月的住房公积金缴存额全部用于还款,则这样做之后除住房公积金外,邓先生家另需拿出( )用于还款。
A.1 042元 B.1 510元 C.2 542元 D.3 010元
知识点:
答案:A
解析:当前房贷余额为:700 000 PV,25 g n,6 g i,0 FV,PMT=-4 510.1098,24 f AMORT,RCL PV 得674 310.9329。提前还70000元,还有604310.9329元,剩余还款期限的月供为604310.9329 PV,23 g n,6 g i,0 FV,PMT=-4041.9168。除住房公积金外,另需拿出4041.9168-750*4=1041.9168元。
本题为第5小题,共8个小题
27.邓先生决定现在为自己购买一份人寿保险,若自己发生不测,仅凭保险给付金就可以确保房贷一次偿清,同时确保女儿的高等教育不受影响。假定投资报酬率为5%,邓先生的投保保额至少应为( )。(答案取最接近值)
A.90万元 B.95万元 C.100万元 D.105万元
知识点:遗嘱需要法
答案:B
解析:当前房贷余额为:700 000 PV,25 g n,6 g i,0 FV,PMT=-4 510.1098,24 f AMORT,RCL PV 得674 310.9329。女儿高等教育金的现值为:16 n,5 i,0 PMT,600 000 FV,PV=-274 866.9132。保额至少为674 310.9329+274866.9132=949177.8461
本题为第6小题,共8个小题
28. 假定收入不增长且不考虑社保缴费及税收,年收入为期末年金,年支出为期初年金。邓先生若用净收入弥补法来确定寿险保额,折现率为5%,按年折现,他现在应投保保额至少为( )。(答案取最接近值)
A.120万元 B.130万元 C.140万元 D.150万元
知识点:净收入弥补法
答案:D
解析:收入现值为12000*12 PMT,5 i,25 n,0 FV,PV=-2 029 528元
支出的实质报酬率为(1+5%)/(1+4%)-1=0.9615%
支出现值为:g BEG,2000*12 CHS PMT,0.9615 i,25 n,0 FV,PV=536 183
应有保额为2029528-536183=1493345
本题为第7小题,共8个小题
29.如果邓先生打算另选一只基金来准备女儿的高等教育费用,对该基金的要求是预期收益率不低于6%,年收益率低于-6%的概率不超过2.5%。假定基金收益率分布符合正态分布,则以下基金中符合邓先生要求的是( )。
A.基金甲:预期收益率8%,标准差7%
B.基金乙:预期收益率9%,标准差8%
C.基金丙:预期收益率10%,标准差9%
D.基金丁:预期收益率11%,标准差10%
知识点:收益率的分布
答案:A
解析:正态分布下,收益率在[E(R)-2 , E(R)+2 ]区间的概率为95%,收益率低于E(R)-2 ,的概率为2.5%,A刚好符合,B低于-7%(即9%-2*8%)的概率为2.5%,低于-6%的概率会大于2.5%不符合要求,C、D以此类推。
本题为第8小题,共8个小题
30.邓先生执行理财规划方案过程中,下列因素变动可能导致他需要增收节支或调整资产配置以保证实现原定理财目标的是( )。
A.通货膨胀率比预计的低
B.投资组合的预期收益率比预计的高
C.收入成长率比预计的低
D.学费水平比预计的低
知识点:监控个人理财规划方案执行、敏感度分析
答案:C
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