2018CFP考试大纲考点解读：定量分析方法

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尽管通过定性分析可以基本确定购买CFP保险计划，可是定性分析尚不能确切肯定各种对策之间的利弊程度。因此，在购买CFP保险计划之前需辅之以定量分析方法。

①概率分析预测法。概率分析是定量分析的主要方法之一。在占有大量有关过去风险损失的数据资料的情况下，如果在一个基本稳定的环境中，以往的各种风险损失可以被看成是所有可能发生的风险损失的样本。在此基础上，可以利用概率分析对未来的总体风险损失进行预测。

a.结合概率。结合概率，也称复合概率，是指在给定时期内由两个或两个以上的事件发生的概率。如何对这种结合事件的未来状况进行预测呢?首先必须弄清楚这一结合事件中各单独事件之间的相互关系，用概率的语言，来判断这些事件是相互独立的、不独立的，还是对立的;然后，再根据不同的情况，采用一定的原则进衍计算。

所谓独立事件，是指在一个结合事件中，如果一个事件的发生并不影响另一个事件发生的概率，则这两个事件为相互独立的。例如，在某个公司中，火灾事故与发生盗窃可以看成是两个互不影响的独立事件，除非在某种特殊情况中。又如苏州某座仓库失火的概率绝不会受上海某座仓库火灾损失的影响，这两个事件是独立的。如果两个或多个事件是相互独立的，则该结合事件的概率等于这些独立事件之概率的乘积。如果苏州某一仓库失火的概率是1/20，上海那座仓库失火的概率为1/40，则这两座仓库均失火的概率为(1/20).(1/40)=1/800，这几乎是一个不可能事件。

所谓对立事件，即逆事件，或者称互斥事件，是指两个事件不能同时发生，或者说在同一时间或同一事件中，A事件发生，B事件就不会发生，反之亦然，则称A与B是对立事件。例如，一座住宅不可能同时起火又不起火，对同一住宅来说，起火(A)与不起火(B)是对立事件。所以可能的对立事件的概率之和一定是1。

b.选择概率。所谓选择概率是指在给定时间内两个或多个辜件中的任何一个事件发生的概率。计算选择概率，应先判断所涉及的事件是不是互不相容事件。

互不相容的事件是指在同一时间内或同一实验中，不能同时发生的事件。如果各个事件互不相容，则选择概率就是各个事件发生的概率之和。

相容事件是指这些在特定时间内发生的事件，并不是相互排斥，选择概率计算起来就比较复杂。这里仅考虑两个事件中至少发生其一的概率。这种概率是两个单独事件的概率之和减去它们两者均发生的概率。

②灰色系统预测法。数理统计的预测方法很多。但是，总的来说，利用它们对各种随机变量、随机过程进行研究和预测，往往要求数据量大，必须从大量的数据中寻找统计规律，而且只便于处理统计规律中较经典的概率分布，有平稳过程的这一类情况，对其他非典型分布、非平稳过程、有色噪音的处理都感到很棘手。而灰色系统理论，则将一切随机变量看做是在一定范围内变化的、与时间有关的灰色过程。

对灰色量不是从找统计规律的角度，通过大量样本进行研究，而是用数据处理的方法，将杂乱无章的原始数据整理成规律性较强的生成数列再作研究。灰色系统理论认为系统的行为现象尽管是朦胧的，数据是杂乱无章的，但它毕竟是有序的，是有整体功能的。灰色系统预测就是从杂乱无章的原始数据中去开拓、发现、寻找这种内在的规律性，进而做出趋势的预测。

将灰色系统预测应用于风险分析确定购买CFP保险计划是完全可行的。事实上，影响风险产生的因素是极为复杂的，丽且很多是具有偶然性的特点。要掌握某些因素的演变规律是十分困难的，灰色理论正好帮助人们解决了这一问题。灰色系统预测要求的数据不多，它不考虑其他的影响因素，因为这些因素的影响过程是一个很复杂的过程，但往往都会在结果数据中有一定的反映，这样便为预测提供了极大的方便。在无法采用其他预测的情况下，灰色系统预测不失为一种有用的方法。

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