2016年西安银行招聘案防合规考试-信管A卷

　　西安银行2016年案防合规考试试题-信管A卷

　　一、单项选择题(下列每小题备选答案中，只有一个最符合题意，请从每小题的备选答案中选出你认为正确的答案。40题，每题0.5分，共20分)

　　1. ( )委员会为责任认定审议机构，( )办公会为最终决策机构。

　　A.总行风险控制;总行行长

　　B.总行行长;总行风险控制

　　C.分行行长;分行风险控制

　　D.分行风险控制;总行行长

　　2. 信贷资产单笔发生逾期、欠息、垫款的，由( )负责清收，协办客户经理协助清收。

　　A.支行行长

　　B.信贷人员

　　C.主办客户经理

　　D.风险管理部门

　　3. 信贷资产风险分类降为不良已达3个月的，所属管理机构应于( )个工作日以书面形式形成《西安银行不良资产责任认定报告》报送总行信贷管理部，同时抄报审计稽核部、合规部、授信审批部及小企业部。

　　A.10

　　B.15

　　C.30

　　D.60

　　4. 我行至少每( )年开展一次绿色信贷执行情况自我评估。自评工作由总行信贷管理牵头，相关管理部门协助，各信贷业务经办机构配合。必要时可聘请合格、独立的第三方，对我行绿色信贷工作进行评估或审计。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　5. 中小微型企业助保金贷款业务是针对“( )”中企业发放的，在企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿基金共同作为增信手段的信贷产品。

　　A.中小微企业

　　B.中小企业

　　C.中小微、个体等弱式群体

　　D.重点中小微型企业池

　　6. 由于中小微型企业助保金贷款业务利率定价水平存在( )，各分支行在开展业务时，应加大对借款人的承兑开票、贴现、理财、网银、代发工资、公积金等业务的交叉销售力度，提高对客户的综合收益。

　　A.上限

　　B.下限

　　C.上下限

　　D.优惠性

　　7. 助保金贷款期限不超过( )年，原则上不办理展期。

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.5

　　8. 贷后管理的主要任务是指以( )为核心，从信贷业务发放到结清，环节的管理，包括贷后检查、收息收贷管理、风险预警管理、风险分类及预计损失计提、业务档案移交等工作，到防范和降低信贷风险，提高信贷资产质量和效益的目的。

　　A.资产管理

　　B.风险管理

　　C.全程管理

　　D.全面管理

　　9. 贷后检查首次检查。小企业授信业务、个人助业贷款发放后( )个工作日内，经办机构应进行首次跟踪检查(银行承兑汇票贴现业务、额度类业务、表外业务、低风险类业务、委托贷等业务除外)。

　　A.15

　　B.30

　　C.45

　　D.60

　　10. 次级类(含)以下贷款客户原则上至少每( )检查一次，对处于停产、半停产的客户应随时密切关注资产保全状况。

　　A.15天

　　B.1个月

　　C.2个月

　　D.3个月

　　11. 组合贷款的额度最高不超过所购房屋总价的( )。

　　A.70%

　　B.75%

　　C.65%

　　D.80%

　　12. 贷款期限在( )以上的，遇法定利率调整，则在合同期内按年调整，即在下一年度公历1月1日开始按相应利率档次执行新的贷款利率。

　　A.2年

　　B.1年

　　C.3年

　　D.半年

　　13. 住房抵押担保的期限自( )至借款人全部清偿贷款本息之日止。

　　A.抵押合同签订之日起

　　B.抵押合同生效之日起

　　C.抵押物移交之日起

　　D.抵押物登记完成之日起

　　14. 大学生创业贷款属于( )，由政府指定担保公司担保，并由财政贴息。

　　A.信用贷款

　　B.政策性贷款

　　C.抵押贷款

　　D.质押贷款

　　15. 根据大学生创业贷款的业务特性和风险状况，贷后检查间隔为最长不超过( )个月。

　　A.6

　　B.12

　　C.24

　　D.1

　　16. ( )是指在我行开立存款账户，并开通我行企业版网银的存款人依托电子商业汇票系统向我行提出申请，委托我行在指定日期无条件支付确定金额给持票人的电子票据。

　　A.电子银行承兑汇票

　　B.商业承兑汇票

　　C.支票

　　D.本票

　　17. ( )应在客户提交电子银行承兑汇票业务申请后两日内向客户书面或口头答复是否受理该业务。

　　A.柜员

　　B.客户经理

　　C.大堂经理

　　D.信贷专员

　　18. 代发工资客户个人综合消费贷款期限最长不得超过( )年。

　　A.3

　　B.4

　　C.5

　　D.2

　　19. “乐业金”业务无免息期，按( )收取费用，与我行标准白金卡享受同等权益，不提供消费分期和账单分期功能。

　　A.年

　　B.月

　　C.季度

　　D.半年

　　20. 经人民银行批准，我行以( )代为报送数据的法人金融机构，其数据报送的管理按照《个人信用信息基础数据库管理办法》执行。

　　A.委托模式

　　B.受托模式

　　C.自主模式

　　D.自助模式

　　21. 银行业金融机构接到人民检察院、公安机关、国家安全机关查询、冻结账户要求后，应当( )进行办理。

　　A.三日内

　　B.五日内

　　C.十日内

　　D.立即

　　22. 银行从业人员应规范操作，认真执行上级指令。执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或越级报告。属于从业人员所遵守的( )基本准则。

　　A.诚实信用

　　B.守法合规

　　C.专业胜任

　　D.保护商业秘密与客户隐私

　　23. 商业银行应当按照中国银监会及其派出机构的要求定期报送杠杆率报表。并表杠杆率报表每( )报送一次，未并表杠杆率报表每( )报送一次。

　　A.半年 半年

　　B.半年 季度

　　C.季度 季度

　　D.季度 半年

　　24. 在办理商业汇票贴现业务时，下列( )行为可以免予经济处罚或警告处分。

　　A.未经批准超越授权范围办理商业汇票贴现、转贴现业务

　　B.经批准低于本行贴现指导利率为客户办理商业汇票贴现业务

　　C.对伪造的商业汇票进行贴现

　　D.对未经查询后的商业汇票办理贴现业务

　　25. 受纪律处分人员对处分决议不服的，可自收到处分决定之日起( )日内，向做出处分决议的部门及其上级申请复议。被申请部门或上级应自接受复议申请之日起( )日内做出复议意见或裁定并答复申请人。

　　A.10 10

　　B.15 10

　　C.10 15

　　D.15 15

　　26. 银监会及其派出机构作出罚款、没收违法所得行政处罚决定的，当事人应当自收到行政处罚决定书之日起15日内将罚款、违法所得划缴( )。

　　A.银监会及其派出机构自行收缴的账户

　　B.银监会指定的罚款代收机构的专用账户

　　C.当事人专门在商业银行开立的账户

　　D.银监会的执法人员自行收缴的账户

　　27. ( )作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任，负责相关业务制度的制订、执行、日常检查和持续改进，及时收集基层机构业务诉求和风险防范建议，动态调整制度、流程、风险控制措施，提出修订重要凭证和合同文本等建议。

　　A.业务管理条线

　　B.风险合规条线

　　C.审计监督条线

　　D.营业场所管理

　　28. 城市商业银行法人机构的开业申请应当向所在地银监局提交，由所在地银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起( )内作出核准或不予核准的书面决定，抄报银监会。

　　A.2个月

　　B.3个月

　　C.4个月

　　D.6个月

　　29. 银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应该对( )的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。

　　A.董(理)事

　　B.高级管理人员

　　C.其他直接责任人员

　　D.董(理)事、高级管理人员和其他直接责任人员

　　30. 商业银行董事会应当承担流动性风险管理策略、重要的政策和程序。流动性风险偏好应当至少( )审议一次。

　　A.每月

　　B.半年

　　C.每年

　　D.两年

　　31. 对于贪污、挪用公款等侵犯国有资产犯罪案件中查封、扣押、冻结的涉案财物，除人民法院判决上缴国库的以外，应当( )。

　　A.拍卖

　　B.销毁

　　C.自行保留

　　D.归还原单位或者原单位的权利义务继受单位

　　32. 我行2016年度的案件防控工作目标是( )。

　　A.全年零发案

　　B.全年不发生重大业务责任事故

　　C.全年零发案以及不发生业务责任事故

　　D.巩固案防工作成果，保持“零发案”良好势头

　　33. 根据《西安银行从业人员违反金融规章制度行为处理办法》的规定，对隐藏、盗取储蓄重要单证(含作废、回缴、已兑付凭证)的银行从业人员，给予( )处分。

　　A.记过至开除

　　B.降级至开除

　　C.撤职至开除

　　D.开除

　　34. 根据《农村中小金融机构行政许可事项实施办法(修订)》，单个自然人及其近亲属合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的( )，职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的( )。

　　A.2% 20%

　　B.2% 10%

　　C.10% 20%

　　D.10% 10%

　　35. 银行工作人员在与另一银行的工作人员接触时，遵守职业操守规定的正确做法是( )。A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策

　　B.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料

　　C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势，避开与所在机构商业秘密有关的话题

　　D.为给客户提供更全面的市场信息，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息

　　36. 发展普惠金融，努力实现小微企业贷款“三个不低于”的目标，下列( )不包括在内。

　　A.贷款增速不低于各项贷款平均增速

　　B.贷款增速不低于贷款总体增速

　　C.小微企业贷款户数不低于上年同期户数

　　D.小微企业申贷获得率不低于上年同期水平

　　37. 根据《中国银监会行政处罚办法》，不属于行政处罚的是( )。

　　A.记过

　　B.罚款

　　C.禁止一定期限直至终身从事银行业工作

　　D.取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

　　38. 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括( )。

　　A.了解该企业所处行业情况

　　B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

　　C.了解客户所在区域的信用环境

　　D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

　　39. 在办理担保贷款时，未按规定核实抵(质)押物的真实性、有效性、实际价值和变现能力，给予相关负责人( )处分，造成贷款风险和损失的，给予记过至开除处分。

　　A.经济处罚或警告

　　B.记过

　　C.降级

　　D.撤职

　　40. 在季度财务报告中至少披露杠杆率水平、一级资本净额和( )等信息。除披露当期数据外，商业银行应当同时披露前3个季度的数据。

　　A.调整前的表内外资产余额

　　B.调整后的表内外资产余额

　　C.表内资产余额

　　D.表外资产余额