2016年西安银行招聘案防合规考试-信管A卷(5)

　　二、多选题

　　41. ABC

　　42. BCD【解析】对信贷资产质量责任认定的处罚措施分为：经济处罚、纪律处分;其他处理等。经济处罚：包括扣罚绩效及其他工资性收入、赔偿经济损失;纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级(职)、撤职、留用察看、开除。其他处理：包括通报批评、调离本岗位、待岗、离岗清收、解聘职务、人事冻结、责令辞职等。

　　43. ACD【解析】B项属于越权办理，不属于违规操作情形。

　　44. ABC

　　45. AD【解析】B选项描述的是C类，C选项描述的是B类。

　　46. ABCD

　　47. ABD【解析】企业连续盈利2年(含)以上。

　　48. AC

　　49. ABCD

　　50. ABCDE

　　51. ACD

　　52. ABCD

　　53. ABCD

　　54. ABC

　　55. ABCD

　　56. ABCD【解析】《大学生创业贷款管理办法》的通知里规定，贷款用于借款人在创业及经营过程中所形成的各类资金需求，不得投向于国家限制的行业，不得用于股市和证券投资以及其他权益性投资或国家有关法律、法规和规章禁止的其他投资行为。

　　57. ABD【解析】存在以下情况，我行对持票人发起的提示付款申请可予以驳回。1、持票人以欺诈、胁迫等手段取得票据;2、持票人明知有欺诈、胁迫等情形，仍取得票据;3、持票人明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据;4、票据未到期;5、其他符合《票据法》抗辩事由的票据。

　　58. ABCD【解析】属于下列情况之一的，不得办理续贷业务：(一)借款人逃废债务或恶意欠息：(二)借款人已资不抵债、濒临破产;(三)原贷款用途存在违规、挪用的情况;(四)贷款担保已出现如保证人实际保证能力及抵押实际价值发生变化等贷款偿还产生不利影响的情形;(五)借款人账户或抵押物已被有关部门冻结、查封、保全等情況;(六)借款人在他行有未结清不良贷款;(七)其他法律法规和政策规定不得办理续贷的情况。

　　59. ACD【解析】个人再交易商品房按揭贷款采用抵押、抵押加阶段性保证、抵押加质押的担保。

　　60. CD【解析】《个人留学贷款管理办法》的通知，采用质押担保方式的，可接受我行存单、国债、理财产品为质物。

　　61. BCD【解析】办理代发工资客户个人综合消費贷款业务应遵循“特定客户、贷款真实、用途明确”的原则。

　　62. ABC【解析】“乐业金”业务可采取到期还款日一次性还款、最低还款额还款和分期还款三种还款方式，其中分期还款方式仅限现金分期，提供3个月、6个月和12个月三种期限分期。

　　63. ABCD【解析】应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。本办法所称的应收账款包括下列权利：(一)销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等;(二)出租产生的债权，包括出租动产或不动产;(三)提供服务产生的债权;(四)公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权;(五)提供贷款或其他信用产生的债权;(六)其它我行认可的权利。

　　64. AB【解析】贷款期限按照借款企业经营状况、综合还款能力等因素合理确定。

　　65. AC【解析】融资平台用户包括资金提供方用户和应收账款债权/债务人用户两类。

　　66. ABC【解析】职工购买的自住普通住房包括普通商品房、经济适用房、集资建造房等符合公积金贷款条件住房。

　　67. ABCD【解析】登记平台登记功能主要包括应收账款质押登记、应收账款转让登记、租赁登记、所有权保留登记、租购登记、动产留置权登记、保证金质押登记、存货/仓单质押登记、动产信托登记、其他登记等。

　　68. ABCD【解析】有下列情形之一的，质权人应自该情形产生之日起10个工作日内办理注销登记：(一)主债权消灭;(二)质权实现;(三)登记期限未届满，但登记记载的有关动产权属已消灭;(四)经总行批准放弃登记载明的动产之上的全部质权;(五)其他经总行认定的导致所登记质权消灭的情形。

　　69. AD【解析】异常检测指标包括：查询量波动阈值、睡眠用户查询、非工作时段查询、未授权查询和跨地域查询。

　　70. ABCD【解析】大额存单质押担保授信业务操作规程，本规程所称非金融机构投资人(以下简称投资人)包括个人、非金融企业、机关团体，以及保险公司、社保基金等中国人民银行认可的其他单位。

　　71. ABD【解析】根据《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，坚持“双人入库保管、事先审批登记、双人监督领用”原则，确保保管、审批、使用的分离和有效监督制约。

　　72. ABCD【解析】根据《中国银监会 国家发改委关于印发能效信贷指引的通知》第三章第十四条，银行业金融机构应加强能效信贷授信合同管理，当触发重大违约事件时，可通过约定相应的救济措施，包括追加担保、中止或终止贷款拨付、加速贷款回收、提前行使抵质押权等，落实风险管理措施。

　　73. ABC【解析】根据《中国银监会办公厅关于银行业信贷资产流转集中登记的通知》，银行业信贷资产登记流转中心承担信贷资产集中登记职能，应保障信贷资产登记的准确性、及时性、完整性。

　　74. ABCD【解析】商业银行应当根据业务规模、性质、复杂程度及风险状况，监测可能引发流动性风险的特定情景或事件，采用适当的预警指标，前瞻性地分析其对流动性风险的影响。以下可参考的情景或事件包括但不限于：(1)资产快速增长，负债波动性显著增加;(2)资产或负债集中度上升;(3)负债平均期限下降;(4)批发或零售存款大量流失;(5)批发或零售融资成本上升;(6)难以继续获得长期或短期融资;(7)期限或货币错配程度增加;(8)多次接近内部限额或监管标准;(9)表外业务、复杂产品和交易对流动性的需求增加;(10)银行资产质量、盈利水平和总体财务状况恶化;(11)交易对手要求追加额外抵(质)押品或拒绝进行新交易;(12)代理行降低或取消授信额度;(13)信用评级下调;(14)股票价格下跌;(15)出现重大声誉风险事件。

　　75. ABCD【解析】根据《中国银监会办公厅关于银行业重大事件(风险)约谈告诫有关事项的通知》，根据案件(风险)的性质和金额，被约谈告诫的银行业金融机构人员包括：分管负责人及相关部门主要负责人;主要负责人、分管负责人及相关部门主要负责人;全体高级管理人员;全体董事及监事等。

　　76. ABCD【解析】开展“银税互动”助力小微企业发展的重要意义。“银税互动”是在依法合规的基础上，由税务部门、银监会派出机构和银行业金融机构通过协商，共享区域内小微企业纳税信用评价结果，助力小微企业健康发展。有利于解决小微企业信贷融资中信息不对称的问题，促进小微企业融资的可获得性，降低融资成本;有利于纳税信用评价结果的增值运用，促进小微企业依法诚信纳税;有利于银行业金融机构开发优质客户，判断企业诚信状况，改进服务方式。通过“银税互动”，促进小微企业良性发展，实现小微企业、金融、税务三方面共赢。

　　77. ABCD【解析】根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条，具有以下情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：(1)套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的;(2)以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的;(3)出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法范围活动仍按提供借款的;(4)违背社会公序良俗的;(5)其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。

　　78. ABC【解析】根据《西安市商业银行从业人员职业操守实施细则》第十四条[利益冲突]规定，银行从业人员遇到利益冲突，应主动回避。应坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

　　79. ABCD【解析】根据《中国银监会 最高人民检察院 公安部 国家安全部冠以印发银行业金融机构协助人民检察院 公安机关 国家安全机关查询冻结工作规定的通知》第二十一条，下列财产和账户不得冻结：(1)金融机构存款准备金和备付金;(2)特定非金融机构备付金(3)商业汇票保证金;(4)封闭贷款专用账户;(5)证券投资者保障基金、保险保障基金、存款保险基金、信托业保障基金;(6)党、团费账户和工会经费集中户;(7)社会保险基金;(8)国有企业下岗职工基本生活保障资金;(9)住房公斤和职工集资建房账户资金等。

　　80. ACD【解析】开办并购贷款业务的商业银行法人机构应当符合以下条件：(1)有健全的风险管理和有效的内控机制;(2)资本充足率不低于10%;(3)其他各项监管指标符合监管要求;(4)有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队。