2016年西安银行招聘案防合规考试-信管A卷(3)

　　三、判断题(40题，每题1分，共40分)

　　81. 贷后管理是指从贷款发放之日或客户实际使用银行信用之日起到贷款本息收回或信用完全终止之时，各环节信贷管理行为的总和，是信贷管理全过程中的重要阶段。( )

　　82. 全程管理是根据不同类型的小企业、不同风险程度的授信客户，实施有差别的贷后检查频率和风险控制措施。原则上风险集聚程度越高，贷后检查频率越高，风险控制措施更为严格。( )

　　83. 分支机构在专业化风险管理团队指导下完成并购贷款尽职调查，形成授信方案，并撰写调查报告，将相关资料提交总行投资银行部审核，经审定后由分支机构按我行授信业务授权限和审批流程上报审查、审批。( )

　　84. 贷款期内，并购方出现借款合同约定的特定情形(如首次公开发行、资产出售等)得额外现金流时，应督促借款人按照合同约定提前偿还我行贷款。( )

　　85. 我行对同一借款人的并购贷款余额占同期我行核心资本净额的比例不得超过10%。( )

　　86. 总行信贷管理部应会同投资银行部定期对并购贷款业务合规性和资产价值变化情况进行内部检查。总行审计稽核部定期对并购贷款业务进行独立的内部审计，对其风险状况进行全面评估。( )

　　87. “POS贷”业务首次开办仅限西安地区，落地机构采用部分支行先行试点的方式，首批开支行暂定为：碑林支行、高新科技支行、新城支行、雁塔支行，并视业务开展情况再行增加办理机构。( )

　　88. 我行办理“POS贷”业务的借款人应符合家庭净资产不低于50万。( )

　　89. 借款人及其经营实体在其他银行存在未结清的经营性贷款的，授信金额不高于近6个月POS收单入账金额的35%减去已有贷款后的金额。( )

　　90. 贴现是指电子商业汇票持票人在汇票到期日后将票据背书转让给本行，本行扣除贴现利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。( )

　　91. 电子商业汇票贴现业务纳入我行综合授信管理，实行“统一管理、分级审批、交易真实、风险可控”的原则。( )

　　92. 分支机构应在被拒绝付款之日起6个月内依法对票据当事人中的任何一个、数个或全部行使追索权。( )

　　93. 客户信用等级为AAA级(含)以下的客户，原则上只受理低风险电子银行承兑汇票业务;如有特殊原因，申请差额银行承兑汇票业务，则应详细说明理由并上报总行审批。( )

　　94. 贷款展期是指借款人因故不能按期偿还贷款时，可向我行申请重新发放贷款用于归还部分或全部原贷款的行为。( )

　　95. “乐业金”业务可采取到期还款日一次性还款、最低还款额还款和分期还款三种还款方式，其分期还款方式仅限现金分期，提供3个月、6个月和12个月三种期限分期。( )

　　96. 并购贷款仅限用于并购方或其专门子公司为实现合并或实际控制目标企业或其资产所支付的并购交易价款和费用，不得用于并购方或其专门子公司在并购协议下所支付的其他款项，也不得用于并购之外的其他用途。( )

　　97. “POS贷”业务只能用于借款人的经营实体在经营活动中的流动资金需求。( )

　　98. 贴现利率由各分行依据市场资金价格变化情况统一公布，适时调整。( )

　　99. 差额电子银行承兑汇票业务，在到期日前5日，客户经理应通知承兑申请人将票款足额存入其账户用以付款。( )

　　100. 个人留学贷款的担保方式包括抵押和质押，借款人只能选择其中一种单独使用。( )

　　101. 代发工资客户个人综合消费贷款，是指在我行代发工资的客户向我行申请用于指定用途的人民币消费贷款。( )

　　102. “乐业金”业务是指我行以信用卡为介质，给予符合我行条件的法人一定的授信额度，在授信有效期内，申请人可随时支用和还款的授信业务。( )

　　103. 公积金贷款和商业贷款的还款方式应当一致，贷款本息按照公积金贷款和商业贷款各自发放的金额收回。( )

　　104. 大学生创业贷款采用分期发放，自主支付的方式。( )

　　105. 同一动产设立多个质权的，质权人将按照交付的先后顺序行使质权。( )

　　106. 债务人如与多个资金提供方签署了反保理业务相关协议，则可设置多个反保理融资计划，每个计划涉及多个资金提供方。( )

　　107. 档案管理人员发生变动的，应清点档案类别、数量，并做好书面交接记录。( )

　　108. 所有用户必须妥善保管用户密码，防止泄露。因用户密码泄露或遗失，导致的违规行为及产生不良后果，由该用户负责。( )

　　109. 若因内部网络等原因无法登录个人信用数据库，影响报文报送等征信管理工作的，信贷管理部应将有关情况及时报告人民银行征信管理部门，我行个人信用数据库用户待网络恢复后登录个人信用数据库进行相关操作。( )

　　110. 用户在每日22:00-次日6:00期间进行的信用报告查询，定义为非工作时段查询。( )

　　111. 商业银行因特殊原因不能按时披露流动性覆盖率信息的，应当至少提前10日向银监会申请延迟披露。( )

　　112. 办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，可以不用主动提出回避。( )

　　113. 根据《财政部 中国人民银行 银监会关于2015年采用定向承销方式发行地方政府债券有关事宜的通知》规定，中央和地方国库现金管理商业银行定期存款质押品按债券面值计价，国债、地方政府债券分别按存款金额的105%、115%质押。( )

　　114. 投资方因其他投资方对其子公司增资而导致本投资方持股比例下降，从而丧失控制权但能实现共同控制或施加重大影响的，投资方不用区分个别财务报表和合并财务报表就可以进行相关会计处理。( )

　　115. 对违反规定保管、适用密码或各种级别柜面业务的柜员卡，给予负责人经济处罚或警告处分;造成盗用、丢失或其他严重后果的，给予记大过以上处分或其他处理。( )

　　116. 实施经济处罚(不含经济赔偿)，每人每次最低扣减分为1分，最高扣减分上限为该项考核内容设定的满分。经营支行实施经济处罚权限为最高10分，超此标准的经济处罚由总(分)行职能部门或区域(直属)支行实施。( )

　　117. 授信岗位从业人员应认真做好贷前调查、贷中审查、贷后检查，及时了解客户重大变动情况，防范风险。( )

　　118. 会计出纳从业人员履行职责时应体现审慎原则，牢固树立并坚持程序第一原则。做到印章、密押、凭证分管，前台交易与后台结算分开，严禁当时交易不记账。( )

　　119. 资金信托对应认购的保障基金，按照形式重于实质的原则，区分为融资性信托和投资性信托。( )

　　120. 商业银行按照相关监管要求，改进小微企业的管理、考核和激励机制，确保小微系企业业务条线的资源配置充足。小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标2个百分点以内(含)的，不作为内部对小微企业业务主办部门考核评价的扣分因素。( )