2016年西安银行招聘案防合规考试-信管A卷(2)

　　二、多项选择题(下列每小题备选答案中，均有多个正确答案，请从每小题的备选答案中选出你认为正确的答案。40题，每题1分，共40分。)

　　41. 不良资产认定调查工作包括但不限于调阅信贷业务档案、查看信贷业务台账、( )等方式。

　　A.信贷业务相关人员会谈

　　B.第三方查验

　　C.深入企业调查

　　D.对违约企业进行处罚

　　42. 对信贷资产质量责任认定的处罚措施中的纪律处分包括( )。

　　A.通报批评

　　B.记过

　　C.留用察看

　　D.开除

　　43. “违规操作”包括下列情形( )。

　　A.关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于同类贷款条件

　　B.未经批准超越授权办理信贷业务

　　C.故意低估或高估信贷资产风险，或违规调整分类结果，造成信贷资产分类结果严重失真

　　D.违反贷款核销保密制度，对借款人和担保人泄露呆账核销情况

　　44. 所称绿色信贷是指我行在信贷业务经营活动中，加大对( )的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变，提升本行市场表现和竞争力的发展方式。

　　A.绿色经济

　　B.低碳经济

　　C.循环经济

　　D.环保经济

　　45. 绿色信贷风险类别按以下标准，风险由高到低分为A、B、C、D四类，下列说法正确的是( )。

　　A.A类表示重点注类客户，是指客户及(或)其重要关联方在建设、生产、经营活动中有可能严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除。

　　B.B类表示正常管理类客户，是指客户及其关联方在建设、生产、经营活动中不会产生明显不良环境和社会后果的。

　　C.C类表示关注类客户是指客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中将产生不良环境和社会后果但较易通过缓释措施加以消除。

　　D.D类表示积极支持类客户，是指客户及其关联方从事对环境和社会风险有利的生产经营活，如节能减排、污染防治、清洁能源等。

　　46. 助保金池按“( )”的原则组建。西投控股在行开设专户存放助保金，该账户性质为保证金账户，助保金仅用于助保的代偿。

　　A.自愿缴费

　　B.有偿使用

　　C.共担风险

　　D.共同受益

　　47. 符合以下条件的企业可申请加入“重点中小微型企业池”( )。

　　A.争资产300万元(含)以上，年销售收入在500万元(含)上，年度缴纳税收在20万元(含)以上的中小微型企业

　　B.营业执照和贷款卡有效且通过年审

　　C.企业连续盈利3年(含)以上

　　D.企业法定代表人(实际控制人)主业从业年限原则上不少于2年

　　48. 小企业授信业务贷后管理遵循“( )”。

　　A.全程管理

　　B.风险管理

　　C.差别管理

　　D.分散授信

　　49. 小企业授信业务、个人助业贷款贷后客户经理检查方式分类正确的是( )。

　　A.一类小企业客户：现场检查、非现场检查

　　B.二类小企业客户：现场检查

　　C.个人助业贷款客户：现场检查、非现场检查

　　D.大学生自主创业贷款：现场检查、非现场检查

　　50. 小企业授信业务贷后检查频度，按照客户信用等级、业务类别及授信业务风险状况进行划分，其中二类小企业只生成现场检查，检查频度( )。

　　A.AA级(含)以上6个月

　　B.AA-和A+级4个月

　　C.A和A-级3个月

　　D.BBB级2个月

　　E.BB级(含)以下1个月

　　51. 对于个人贷款客户，下列属于银行要求其必须具备的条件是( )。

　　A.年龄在18(含)--65周岁(含)

　　B.已婚

　　C.具有合法有效的身份证明

　　D.没有违法行为

　　52. 人工预警信息包括( )。

　　A.经营类

　　B.担保类

　　C.管理类

　　D.信誉状况类

　　53. 我行办理并购贷款业务，应遵循( )原则。

　　A.依法合规

　　B.审慎经营

　　C.风险可控

　　D.商业可持续

　　54. 借款人应提供充足的能够覆盖并购贷款风险的担保。担保方式可选择( )其中一种单独使用，也可选择两种或两种以上组合使用。

　　A.抵押

　　B.质押

　　C.保证

　　D.留置

　　55. 并购贷款的还款方式根据借款期限、并购方经营状况、并购项目现金流预测情况采用( )方式。

　　A.等额本金

　　B.等额本息

　　C.自定义还本按频率付息

　　D.按频率还息到期还本

　　56. 《大学生创业贷款管理办法》的通知里规定，贷款用于借款人在创业及经营过程中所形成的各类资金需求，不得( )。

　　A.投向于国家限制的行业

　　B.用于股市和证券投资

　　C.其他权益性投资

　　D.国家有关法律、法规和规章禁止的其他投资行为

　　57. 存在下列情况( )时，我行对持票人发起的提示付款申请可予以驳回。

　　A.持票人以欺诈、胁迫等手段取得票据

　　B.持票人明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据

　　C.票据到期

　　D.其他符合《票据法》抗辩事由的票据

　　58. 属于下列情况之一的，不得办理续贷业务( )。

　　A.借款人逃废债务或恶意欠息

　　B.借款人已资不抵债、濒临破产

　　C.原贷款用途存在违规、挪用的情况

　　D.借款人在他行有未结清不良贷款

　　59. 个人再交易商品房按揭贷款采用( )的担保。

　　A.抵押

　　B.质押

　　C.抵押加阶段性保证

　　D.抵押加质押

　　60. 《个人留学贷款管理办法》的通知，采用质押担保方式的，可接受我行( )为质物。

　　A.股票

　　B.企业债券

　　C.存单

　　D.理财产品

　　61. 办理代发工资客户个人综合消费贷款业务应遵循( )的原则。

　　A.期限既定

　　B.特定客户

　　C.贷款真实

　　D.用途明确

　　62. “乐业金”业务可采取到期还款日一次性还款、最低还款额还款和分期还款三种还款方式，其中分期还款方式仅限现金分期，提供( )三种期限分期。

　　A.3个月

　　B.6个月

　　C.12个月

　　D.1个月

　　63. 应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。应收账款包括下列权利( )。

　　A.销售产生的债权

　　B.出租产生的债权

　　C.提供服务产生的债权

　　D.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权

　　64. 《大学生创业贷款管理办法》的通知，贷款期限按照( )等因素合理确定。

　　A.借款企业经营状况

　　B.综合还款能力

　　C.借款期限

　　D.借款用途

　　65. 融资平台用户包括( )。

　　A.资金提供方用户

　　B.资金供给方用户

　　C.应收账款债权/债务人用户

　　D.银行用户

　　66. 职工购买的自住普通住房包括( )等符合公积金贷款条件的住房。

　　A.普通商品房

　　B.经济适用房

　　C.集资建造房

　　D.自建商品房

　　67. 《动产融资登记管理办法》的通知，登记平台登记功能主要包括( )。

　　A.应收账款质押登记

　　B.应收账款转让登记

　　C.租赁登记

　　D.所有权保留登记

　　68. 有下列情形之一的，质权人应自该情形产生之日起10个工作日内办理注销登记( )。

　　A.主债权消灭

　　B.质权实现

　　C.登记期限未届满，但登记记载的有关动产权属已消灭

　　D.经总行批准放弃登记载明的动产之上的全部质权

　　69. 为了预防和减少违规查询行为的发生，人民银行建立个人征信异常查询监测系统，定期监测各用户信用报告查询行为，并按周期反馈监测明细。异常检测指标包括( )。

　　A.查询量波动阈值

　　B.用户查询

　　C.工作时段查询

　　D.未授权查询

　　70. 《大额存单质押担保授信业务操作规程》，该规程所称非金融机构投资人(以下简称投资人)包括( )。

　　A.个人

　　B.非金融企业

　　C.机关团体

　　D.社保基金

　　71. 根据《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，坚持“( )”原则，确保保管、审批、使用的分离和有效监督制约。

　　A.双人入库保管

　　B.事先审批登记

　　C.定期更新印鉴

　　D.双人监督领用

　　72. 银行业金融机构应加强能效信贷授信合同管理，当触发重大违约事件时，可通过约定相应的救济措施，包括( )等，落实风险管理措施。

　　A.追加担保

　　B.中止或终止贷款拨付

　　C.加速贷款回收

　　D.提前行使抵质押权

　　73. 银行业信贷资产登记流转中心承担信贷资产集中登记职能，应保障信贷资产登记的( )。

　　A.准确性

　　B.及时性

　　C.完整性

　　D.安全性

　　74. 商业银行应当根据业务规模、性质、复杂程度及风险状况，监测可能引发流动性风险的特定情景或事件，采用适当的预警指标，前瞻性地分析其对流动性风险的影响。以下可参考的情景或事件包括( )。

　　A.资产或负债集中度上升

　　B.期限或货币错配程度增加

　　C.批发或零售融资成本上升

　　D.股票价格下跌

　　75. 根据案件(风险)的性质和金额，被约谈告诫的银行业金融机构人员包括( )。

　　A.分管负责人及相关部门主要负责人

　　B.主要负责人、分管负责人及相关部门主要负责人

　　C.全体高级管理人员

　　D.全体董事及监事

　　76. “银税互动”是在依法合规的基础上，由税务部门、银监会派出机构和银行业金融机构通过协商，共享区域内小微企业纳税信用评价结果，助力小微企业健康发展。开展“银税互动”助力小微企业发展的重要意义有( )。

　　A.有利于解决小微企业信贷融资中信息不对称的问题，促进小微企业融资的可获得性，降低融资成本

　　B.有利于纳税信用评价结果的增值运用，促进小微企业依法诚信纳税

　　C.有利于银行业金融机构开发优质客户，判断企业诚信状况，改进服务方式

　　D.通过“银税互动”，促进小微企业良性发展，实现小微企业、金融、税务三方面共赢

　　77. 民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。具有以下( )情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。

　　A.套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的

　　B.以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的

　　C.出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法范围活动仍按提供借款的

　　D.违背社会公序良俗的

　　78. 银行从业人员遇到利益冲突，应主动回避。应坚持( )原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

　　A.诚实守信

　　B.公平合理

　　C.客户利益至上

　　D.利用职务便利

　　79. 下列( )财产和账户不得冻结。

　　A.金融机构存款准备金和备付金

　　B.商业汇票保证金

　　C.封闭贷款专用账户

　　D.信托业保障基金

　　80. 开办并购贷款业务的商业银行法人机构应当符合以下( )条件。

　　A.有健全的风险管理和有效的内控机制

　　B.资本充足率不低于5%

　　C.其他各项监管指标符合监管要求

　　D.有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队