金融业稳健运行基础持续夯实

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全年处置银行业不良资产3.02万亿元、房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速、全国实际运营的P2P网贷机构清零……一组数据说明，2020年金融系统牢牢守住不发生系统性风险底线，防范化解重大金融风险攻坚战取得重要阶段性成果。

守住风险底线，是一切金融工作的前提，也是金融服务实体经济的根本保障。2020年底召开的中央经济工作会议要求，“处理好恢复经济和防范风险关系”。可见，防范风险仍是金融系统面临的重要课题。

金融风险攻坚战取得重要阶段性成果

“金融风险攻坚战取得重要阶段性成果。”这是2021年中国人民银行工作会议作出的总结。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏在接受《金融时报》记者采访时表示，这背后体现出金融系统近年来在防范化解金融风险方面坚持不懈的努力。

从对包商银行、恒丰银行、锦州银行的分类施策，到加大互联网平台金融活动监管力度，再到互联网金融和非法集资等风险得到全面治理，监管部门通过“刮骨疗毒”“精准拆弹”，及时清除风险隐患，努力“跑在系统性风险的前面”。经过集中攻坚，系统性金融风险上升势头得到有效遏制，金融脱实向虚、盲目扩张得到根本扭转。

值得一提的是，在对互联网平台金融活动的服务模式、业务本质等摸清底数后，2020年，监管部门有的放矢、稳扎稳打，加强对互联网平台公司金融活动的审慎监管，包括网络小额贷款管理办法、互联网存款新规、非银行机构支付条例等在内的一系列监管举措陆续出台，依法将互联网平台金融活动全面纳入监管。

人民银行发布的《中国金融稳定报告(2020)》显示，总体看，经过治理，我国金融体系重点领域的增量风险得到有效控制，存量风险得到逐步化解，金融风险总体可控，守住了不发生系统性金融风险的底线。

持续增厚风险“安全垫”

得益于有效的风险防控，我国国民经济已经实现超预期复苏，成为2020年全球唯一实现经济正增长的主要经济体。“同时需要关注的是，由于信用风险释放一般滞后于实体经济，资产劣变压力仍存。”娄飞鹏强调。

为应对潜在风险，金融机构已经开始下好“先手棋”。以银行业为例，一方面，银行机构进行前瞻性评估，加大不良处置和拨备计提力度，为抵御风险储备充足“弹药”;另一方面，继续多渠道补充资本金，加大力度通过发行优先股、永续债、二级资本债等工具补充资本。

银保监会数据显示，2020年，银行业共处置不良资产3.02万亿元。截至2020年末，不良贷款余额3.5万亿元，较年初增加2816亿元;不良贷款率1.92%，较年初下降0.06个百分点。银行业新提取拨备1.9万亿元，同比多提取1139亿元。拨备覆盖率182.3%，贷款拨备率3.5%，均保持较高水平。

在资本补充方面，永续债在2020年全年资本补充中占据“C位”，约有44家银行发行51只永续债，合计发行金额达6329亿元;二级资本债持续高热，共有53家商业银行发行66只二级资本债，合计发行金额达6074亿元;A股IPO在下半年复苏迹象明显;地方专项债则在2020年最后一个月“横空出世”。

2021年初，中小银行资本补充再添新工具，人民银行会同银保监会设计完善了转股型资本债券相关制度，并已批复浙江稠州银行、宁波通商银行在银行间债券市场发行转股型资本债券。据悉，下一步，监管层将进一步鼓励支持符合条件的中小银行通过发行转股型资本债券补充资本，增强其服务实体经济和抵御风险的能力。

加力构建风控长效机制

新的一年，防控金融风险的重点将落于何处?银保监会副主席梁涛此前表示，下一步，金融系统将把风险估计得更全面，把措施准备得更充分。要抓住金融稳定主要矛盾，防止影子银行反弹回潮，加大不良贷款处置力度，严厉打击非法金融活动，深化中小银行改革和化解风险，防范金融市场异常波动。

通过梳理发现，实际上，监管部门已经对重点领域风险予以了明确。在存量风险化解方面，一是持续整治影子银行，对高风险影子银行业务的新形式新变种露头就打;二是在2021年资管新规过渡期的最后一年，对理财存量资产处置不力的机构加大监管力度。

同时，对增量风险的防范也不容忽视，主要包括宏观杠杆率出现阶段性攀升、银行业不良贷款反弹压力加大、部分中小金融机构资本缺口加速暴露、金融科技风险逐步显现等。

在新发展格局下，如何处理好恢复经济和防范风险的关系，如何处理好防范风险和科技创新的关系，是摆在监管部门和金融机构面前的共同课题。健全“标本兼治”的防风险长效机制将是一个重要的“解法”。

“强化公司治理是贯穿2020年全年的改革重点。防范化解金融风险，不仅要在重点领域的风险防控上发力，更应建立健全长效机制。”娄飞鹏表示，良好的公司治理是金融机构稳健发展的“压舱石”。

去年，银保监会发布《健全银行业保险业公司治理三年行动方案(2020-2022年)》，今年，又发布《银行保险机构公司治理准则(征求意见稿)》，继续把健全公司治理作为强化风险防控、实现高质量发展的重要抓手，具体包括落实股东承诺制、加强股东穿透审查、加强关联交易监管制度建设和系统建设等。

此外，《金融控股公司监督管理试行办法》《系统重要性银行评估办法》等文件的相继发布，也为补齐制度短板、防范化解金融风险提供了长期、坚实保障。

文章来源：中国金融新闻网

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