AFP考试债务管理部分考点之抵利型房贷

AFP考试债务管理考点：抵利型房贷

　　相信我们大多数人买房子的时候都需要贷款，那么普通的房贷产品就只有一个账户，也就是住房抵押贷款账户，而现在有的银行推出了新型的房贷产品，增加了一个与贷款账户关联的存款账户，存款利息比较高，可以用来抵消贷款利息。比如中信银行推出的“存贷宝”，就是贷款账户关联存款账户，从而减少客户的利息支出，其实它就是一个抵利型房贷，那么具体是怎么回事呢?我们来学习一下。

　　什么样的客户更适合申请抵利型房贷呢?那些现金流量不稳定，但是每期现金流大于月供款，也就是大于本利摊还额的客户，那么超额现金流进入可抵利存款账户，按贷款利率计息就可以节省利息，提前还清贷款。

　　考试的时候怎么计算呢?

　　第一步，我们要使用金考易计算器的货币时间价值计算器来计算月供款，也就是普通年金求PMT;

　　第二步，如果题目问的是应计利息，那么当月应计利息=(贷款余额-可抵利存款账户余额)×贷款利率，如果题目中告诉我们的是年利率，则需要除以12转换成月利率;

　　第三步，如果题目还问了当月需要偿还的本金额，那么我们需要用月供款减去当月应计利息。

　　总结一下：抵利型房贷每月偿还的本息与普通房贷一致，但是本息中的本金所占比重变高，利息的比重降低，这样总体而言偿还期限变短，总利息支出变少;还有就是做题的时候一定要看清楚问的是什么。

　　我们来做一道题目，下一页试题进入