保险业高质量发展须坚守初心

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银保监会近日点名通报农银人寿侵害消费者权益的事件因涉及消费者众多而受到社会广泛关注。

根据披露，自2019年1月至2020年6月，农银人寿销售的意外险在高于备案费率的基础上进行高价销售，本为一款短期意外险，但其却向客户连续销售多张一年期保单，并且一次性收取多年保费，最晚生效日期为2049年1月1日。通告显示，在一年半的时间里，共涉及保单17.99万张，消费者12.89万人，保费1.27亿元，高于经备案保险费率上限收取保费4763万元。

银保监会称，农银人寿存在借款人意外险经营严重侵害消费者权益，银保渠道保险销售行为可回溯管理不到位，理赔、保全信息记录与事实不符，消费者重要信息失真等行为，严重侵害了消费者的知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权等基本权利，损害消费者合法权益，将严格依法依规对其进行处理。

应该说，农银人寿此次违规事项依然出现“短险长做”的背后原因，是公司治理存在缺陷，合规管理不到位，相关工作人员法律意识淡漠，责任心不强。但从实际情况来看，上述被点名通报的农银人寿问题并非个例，其中涉及的强制搭售、双录敷衍、虚假理赔、客户信息不真实等都是行业存在已久的典型问题。

根据银保监会公布显示，2021年第一季度，银保监会及其派出机构共接收并转送涉及保险公司的保险消费投诉37892件，同比增长129.73%。其中涉及财产保险公司15539件，同比增长83.20%，占投诉总量的41.01%;人身保险公司22353件，同比增长178.99%，占投诉总量的58.99%。

一季度保险投诉大增，在一定程度上反映了消费者对于险企服务的看法和满意度。究其原因，不仅包括险企“开门红”期间部分营销员展业不规范、“代理退保”等退保黑产恶意投诉，也包括部分险企在管理和服务出现的自身经营问题，同时还有今年初因实名举报行业沉疴弊病顶上热搜而引发的很多消费者跟风投诉。

诚信是保险立业之本，更是保险业的生命线。对于保险行业而言，声誉和品牌就是金字招牌。良好的声誉是优质品牌的基础，消费者的信任依赖于品牌长期诚信经营的坚守。一旦声誉受损，可能会累及保险行业形象。

长期以来，我国保险市场发展主要得益于投资型人身险业务的推动，消费者对保险的认识多数停留在投资获益上，对保险功能作用认识不充分，正视风险、主动管理风险的意愿还不强，并且还存在“未出险就吃亏”的普遍心态。之所以如此，不仅有消费者的保险理念不成熟、风险保障意识相对薄弱，同时还有现行保险条款专业性较强、内容较为冗长，造成客户理解困难，以及部分宣传报道不到位，也加剧了社会公众对保险的错误认知。

因此，提高保险公司合规经营意识和提升国民保险意识是保险业实现高质量发展的重要基石。

保护保险消费者权益，要保持监管治理高压态势，优化行业发展生态。一是要进一步针对发展方式粗放、不正当竞争、侵害消费者权益等违规风险事件，给予从严从重从快处罚，加大违规人员责任终身追究力度和问题机构市场退出力度。二是要进一步加大信息披露力度，在现行监管数据报送基础上，定期披露保险机构经营、服务、风险等信息，逐步加大监管信息披露范围，提高行业透明度。三是要进一步完善销售服务管理体系，强化保险公司的主体责任，从严规范个人保险代理人准入，规范代理人队伍发展，加强资格认证以及分级管理，推动代理人队伍提质增效，同时加强保险机构服务质量的监测评估以及问题整改。

保护保险消费者权益，要加强保险基础教育，提升国民保险意识。一是要全面加强保险基础教育，建议监管部门与教育部门联合设计相关课程，合理安排课程投放，让民众正确了解保险的原理、功能和作用。二是完善社会化风险保障教育体系，广泛开展多层次社会义务培训，提高全社会对保险的认识水平和运用保险机制的能力水平。三是发挥新闻媒体正面宣传引导作用，在主流媒体建立常态化保险知识专栏，围绕社会热点问题，有针对性地开展知识普及，科学引导社会理性消费保险，提高民众识别保险虚假宣传、不当宣传的能力，对重大舆情事件及时准确回应，坚持正本清源，为保险业高质量发展营造良好的环境。

正如一位保险营销员在网上留言讲到自己当初加入保险行业的“初心”时表示：“保险犹如医生，医生挽救的是一个人的生理生命，而保险挽救的是一个家庭的经济和生命。从我向朋友宣布开始做保险的时候，我就告诉他，我不会做‘大妈式’的推销保险，我要通过我的专业让您真正了解保险的作用，让您主动咨询我，让我为您分忧、解难，从认识保险开始，让生活更美好。”

文章来源：中国金融新闻网

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