银行业保险业助力经济增强活力(2)

陈映东还透露，目前参与试点的6家保险机构正在积极开展专属商业养老保险产品试点的启动工作，银保监会也将密切关注试点情况，及时总结经验。

落实好差异化房地产金融政策

在此次发布会上，房地产金融相关问题备受关注。梁涛表示，为防止房地产金融化、泡沫化，同时促进房地产市场平稳运行，银保监会采取了一系列有效政策。据他介绍，截至4月末，银行业房地产贷款同比增长10.5%，增速创8年来新低。同时房地产贷款占各类贷款比重同比连续7个月下降。另外，房地产信托余额和投向房地产的理财产品规模也在下降。

值得关注的是，2020年以来，一些热点城市出现了经营贷违规流入楼市的现象。对此，2021年3月26日，央行、银保监会联合印发了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》。此后银保监会各级派出机构配合各地政府出台130多项相关调控政策。

据悉，在已发现的违规行为中，有部分贷款还出现了房地产中介机构、银行等金融机构“包装”助推的身影。据刘忠瑞介绍，“排查中我们发现，一些企业和个人挪用经营贷手段多样，通过各种方式规避监管要求。有借款人拆入资金全款买房后，申请经营贷款偿还买房资金;有的将个人经营性贷款资金在多家银行账户间流转套现，以掩盖买房的最终目的;有的编造交易背景、虚构贷款用途等。一些银行贷前审核不到位，贷后资金管理不足。一些中介机构协助包装贷款材料、提供过桥资金，协助借款人绕过银行审批条件。从排查的情况看可谓手段多样、花样翻新，我们对层层流转抽丝剥茧，一些复杂的操作最终浮出水面。”

刘忠瑞表示，对经营贷违规进入楼市，监管加大排查力度，银保监会还会同住建部、人民银行成立了专门工作组，赴热点城市进行现场指导，督促各地深挖违规线索、追查到底、查实查透、严肃问责，坚决遏制经营贷违规流入房地产苗头。他强调，对自查不力被监管查实、故意隐瞒问题或发现问题未及时处理问责的银行、中介机构，将依法依规从严采取监管措施。对确认挪用经营贷的借款人，不仅要压缩授信额度、收回贷款，还将报送征信系统，提高挪用贷款的违规成本。同时，总结工作经验，完善长效机制，将防止经营贷违规流入房地产作为常态化监管工作。

除了经营贷的问题外，为坚决落实“房住不炒”要求，2020年12月26日，人民银行、银保监会联合印发了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，根据不同银行类型分别对房地产贷款集中度和个人住房贷款集中度提出监管要求。据刘忠瑞介绍，从目前执行的情况来看，政策实施的效果初步显现。到4月末，银行业金融机构房地产贷款集中度同比下降0.5个百分点，六家国有大型银行全部实现集中度下降，其他各类银行的集中度总体上也呈现了下降的趋势。

不过，他也表示，上述政策在执行过程中发现一些新问题。“一些地方中小银行利用大型银行退出的时机，争抢房地产贷款市场份额，房地产贷款增速较快，房地产贷款集中度有所上升。”对此，刘忠瑞表示，银保监会高度重视，对新增房地产贷款占比较高的银行实施名单制管理，督促这些银行落实房地产金融调控要求，合理控制房地产贷款增速，同时会对限期整改不到位的银行进一步采取更加严厉的监管措施。

尽管楼市调控频频出台，但差异化政策依旧很好保障了刚需人群的住房需求。梁涛表示：“我们在贷款首付比例、利率等方面对刚需群体进行差异化支持，加大对住房租赁市场金融支持，促进房地产市场平稳健康发展。截至2021年4月末，银行业发放的个人按揭贷款中，首套房占比是91.8%，同比上升0.8个百分点。投向住房租赁市场的贷款同比增长31%。”

文章来源：中国金融新闻网

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