三大协会联手“封杀”虚拟货币，警惕NFT成下一个洗钱新宠

5月18日，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布《关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》。

公告强调，金融机构、支付机构等会员单位不得用虚拟货币为产品和服务定价，不得直接或间接开展与虚拟货币相关的业务。

中国银行法学研究会理事肖飒认为，我国三大重量级协会发布的防范炒作风险公告，断掉了国内居民虚拟币频繁交易的基础设施，对于控制内地居民炒币起到了正向控制作用，“我认为效果立现。”

三大协会联手“封杀”

公告指出，虚拟货币是一种特定的虚拟商品，不由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，不是真正的货币，不应且不能作为货币在市场上流通使用。

公告强调，金融机构、支付机构等会员单位不得为客户提供虚拟货币登记、交易、清算、结算等服务；不得接受虚拟货币或将虚拟货币作为支付结算工具；不得开展虚拟货币与人民币及外币的兑换服务；不得开展虚拟货币的储存、托管、抵押等业务；不得发行与虚拟货币相关的金融产品；不得将虚拟货币作为信托、基金等投资的投资标的等。

“虚拟货币不具有法偿性，没有国家信用做背书，不是法币。但是，虚拟币却实质上拥有了交换媒介、记账单位、价值储存的功能（FATFA对虚拟货币的功能概括），成为价值交换的媒介。这些功能足以引起传统金融世界的警觉。”肖飒对此发表评论称。

肖飒认为，虚拟货币与传统金融机构之间似乎是对立关系，实际情况却并不是理论推断。银行、信托、保险、证券、期货、第三方支付也看准了虚拟币的“高风险高收益”，主动或被动给虚拟币交易提供账户或流通的传统金融机构并不少。

近日，中信银行公告称，为保护社会公众的财产权益，防范洗钱风险，即日起任何机构和个人不得将该行账户用于比特币、莱特币等的交易资金充值及提现、购买及销售相关交易充值码等活动，一经发现，该行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。

值得关注的是，此次发布公告的是中互金协会、银行业协会、支付清算协会等三大协会，而不是监管机构。

“首先，币圈本身就是灰色产业，没有所谓监管机关；其次，协会是行业自律组织，其公告或声明不具有法律效力，但具有重要参考意义；再次，协会的公告是打预防针，让公众知悉虚拟币炒作的违法性，如果事态好转，则就此作罢；如果事态恶化，相关硬法就要登场。”肖飒分析道。

公告提醒，消费者要提高风险防范意识，谨防财产和权益损失。虚拟货币无真实价值支撑，价格极易被操纵，相关投机交易活动存在虚假资产风险、经营失败风险、投资炒作风险等多重风险。从我国现有司法实践看，虚拟货币交易合同不受法律保护，投资交易造成的后果和引发的损失由相关方自行承担。

肖飒认为，我国三大重量级协会发布的防范炒作风险公告，断掉了国内居民虚拟币频繁交易的基础设施，对于控制内地居民炒币起到了正向控制作用，“我认为效果立现。”

NFT或成洗钱新宠

事实上，当前加密货币市场最火爆的明星，既不是狗狗币，也不是比特币，而是NFT。NFT(Non-Fungible Token)，即非同质化代币，它的关键创新之处在于提供了一种标记原生数字资产所有权的方法，一切有价值的东西皆可上链。

今年以来，NFT市场成交量呈爆发增长状态。以全球最大的NFT交易平台OpenSea为例，2021年1月，平台交易额接近800万美元，2月份增长到9,000万美元，3月份突破1亿美元。最著名的一起交易就是2021年3月11日，BeepleNFT作品《Everydays》以6930万美元的价格售出。拍卖平台接受了以太币支付，并很快将其转换成了现金。同月，推特CEO将其首条推特作为NFT以250美元的价格成功出售，林肯公园联合主唱将其制作的一段音乐以3万美元的价格成功出售。

“NFT没有统一的定价，易于炒作，而且有概念、新鲜，容易引起人们的注意。区块链本身就是一个热门的行业和话题，数字货币的暴涨使得人们对NFT的价格也有了更多的幻想。”TOP Network联合创始人Noah Wang向时代财经表示。

自NFT出圈以来，因其价格透明、真伪明确、易“运输”等特征，其拍品的溢价令圈内外咋舌。肖飒认为，由于NFT拍品的交易多通过虚拟货币进行，在未来各类NFT拍卖中，将有不法分子利用其高溢价的现状作为洗钱渠道。

在传统金融机构反洗钱的工作中，打击洗钱行为的关键之一是判断交易价格是否合理。由于NFT的兴起时间不长且市场对其前景的估值很高，目前NFT艺术品的拍出价格远超各方心理预期，所以，很难通过其交易价格的规律找到涉嫌洗钱的线索。

至于NFT艺术品流转的交易平台，更是不存在针对性的规定。由于监管层面未授予客观存在的虚拟货币领域以经营牌照，更不会有对实名的要求和对自然人开户的限制，这也为洗钱行为创设了更大的空间。

“NFT将成为下一个法律重灾区，打着新技术旗号的伪创新很快就会复出，叠加之前的艺术品投资、古董投资、股权众筹等概念，骗子们会将某件艺术价值不高的作品通过其上链包装，编造动人的爱情或亲情故事，推高价格，等待韭菜上钩，然后拉锯齿，断崖式下跌，攫取巨额利润。”肖飒称。

文章来源：时代周报

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