2016年西安银行招聘案防合规考试-信管A卷(4)

　　西安银行模测试卷答案及解析

　　一、单选题

　　1. A

　　2. C

　　3. B

　　4. B

　　5. D

　　6. A

　　7. A

　　8. B

　　9. A

　　10. B

　　11. A【解析】组合贷款的额度最高不超过所购房屋总价的70%。

　　12. B【解析】贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，则在合同期内按年调整，即在下一年度公历1月1日开始按相应利率档次执行新的贷款利率。

　　13. D【解析】住房抵押担保的期限自抵押物登记完成之日起至借款人全部清偿贷款本息之日止。

　　14. B【解析】大学生创业贷款属于政策性贷款，由政府指定担保公司担保，并由财政贴息。

　　15. A【解析】根据大学生创业贷款的业务特性和风险状况，贷后检查间隔为最长不超过6个月。

　　16. A【解析】电子银行承兑汇票是指在我行开立存款账户，并开通我行企业版网银的存款人依托电子商业汇票系统向我行提出申请，委托我行在指定日期无条件支付确定金额给持票人的电子票据。

　　17. B【解析】客户经理应在客户提交电子银行承兑汇票业务申请后两日内向客户书面或口头答复是否受理该业务。

　　18. C【解析】代发工资客户个人综合消费贷款期限最长不得超过五年。

　　19. A【解析】“乐业金”业务无免息期，按年收取费用，与我行标准白金卡享受同等权益，不提供消费分期和账单分期功能。

　　20. A【解析】经人民银行批准，我行以委托模式代为报送数据的法人金融机构，其数据报送的管理按照《个人信用信息基础数据库管理办法》执行。

　　21. D根据《中国银监会 最高人民检察院 公安部 国家安全部冠以印发银行业金融机构协助人民检察院 公安机关 国家安全机关查询冻结工作规定的通知》第二十七条，银行业金融机构接到人民检察院、公安机关、国家安全机关查询、冻结账户要求后，应当立即进行办理。

　　22. B【解析】根据《西安市商业银行从业人员职业操守实施细则》第五条[守法合规]规定，银行从业人员应规范操作，认真执行上级指令。执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或越级报告。

　　23. B【解析】根据《商业银行杠杆率管理办法》第四章第二十条，商业银行应当按照中国银监会及其派出机构的要求定期报送杠杆率报表。并表杠杆率报表每半年报送一次，未并表杠杆率报表每季度报送一次。

　　24. B【解析】根据《西安银行从业人员违反金融规章制度行为处理办法》第七十四条规定，在办理商业汇票贴现业务时，有下列行为之一的，给予经济处罚或警告处分;造成严重后果的，给予记过以上处分：(1)未经批准超越授权范围办理商业汇票贴现、转贴现业务;(2)未经批准超越金融机构授信范围办理商业汇票转贴现业务，超越企业客户授信范围办理商业汇票贴现业务;(3)未经批准低于本行贴现指导利率为客户办理商业汇票贴现业务;(4)对伪造的商业汇票进行贴现;(5)对未经查询后的商业汇票办理贴现业务;(6)监管部门认定的其他违规行为。

　　25. D【解析】根据《西安银行从业人员违反金融规章制度行为处理办法》第七十条规定，受纪律处分人员对处分决议不服的，可自收到处分决定之日起15日内，向做出处分决议的部门及其上级申请复议。被申请部门或上级应自接受复议申请之日起15日内做出复议意见或裁定并答复申请人。申请复议期间不影响处分决定的执行。

　　26. B【解析】根据《中国银监会行政处罚办法》第八十四条，银监会及其派出机构作出罚款、没收违法所得行政处罚决定的，当事人应当自收到行政处罚决定书之日起15日内将罚款、违法所得划缴银监会指定的罚款代收机构的专用账户。

　　27. A【解析】根据《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》加强“三道”防线建设，业务部门作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任，负责相关业务制度的制订、执行、日常检查和持续改进，及时收集基层机构业务诉求和风险防范建议，动态调整制度、流程、风险控制措施，提出修订重要凭证和合同文本等建议。

　　28. A【解析】根据《中资商业银行行政许可项实施办法(修订)》第十七条规定，城市商业银行法人机构的开业申请应当向所在地银监局提交，由所在地银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的书面决定，抄报银监会。

　　29. D【解析】根据《中国银监会行政处罚办法》第三十二条，银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应该对董(理)事、高级管理人员和其他直接责任人员的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。

　　30. C【解析】根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》第八条，商业银行董事会应当承担流动性风险管理策略、重要的政策和程序。流动性风险偏好应当至少每年审议一次。

　　31. D【解析】根据《最高人民检察院关于印发人民检察院刑事诉讼涉案财产管理规定的通知》第二十七条，对于贪污、挪用公款等侵犯国有资产犯罪案件中查封、扣押、冻结的涉案财物，除人民法院判决上缴国库的以外，应当归还原单位或者原单位的权利义务继受单位。

　　32. B

　　33. A【解析】根据《西安银行从业人员违反金融规章制度行为处理办法》的规定，对隐藏、盗取储蓄重要单证(含作废、回缴、已兑付凭证)的银行从业人员，给予记过至开除处分。

　　34. A【解析】根据《农村中小金融机构行政许可事项实施办法(修订)》，单个自然人及其近亲属合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的2%。职工自然人合计投资入股不得超过农村商业银行股本总额的20%。

　　35. C【解析】根据《西安市商业银行从业人员职业操守实施细则》第四十四条，银行从业人员应坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

　　36. B【解析】根据《中国银监会关于银行业进一步做好服务实体经济发展工作的指导意见》发展普惠金融，努力实现小微企业贷款“三个不低于”的目标，即贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。

　　37. A【解析】根据《中国银监会行政处罚办法》第六条，行政处罚的种类包括：(1)警告(2)罚款(3)没收违法所得(4)责令停业整顿(5)吊销金融许可证(6)禁止一定期限直至终身从事银行业工作(7)取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格(8)法律、行政法规规定的其他行政处罚。

　　38. D【解析】根据《西安市商业银行从业人员职业操守实施细则》第二十三条，从业人员应根据监管和本行风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

　　39. A【解析】根据《西安市商业银行从业人员职业操守实施细则》第六十二条，在办理担保贷款时，未按规定核实抵(质)押物的真实性、有效性、实际价值和变现能力，给予相关负责人经济处罚或警告处分，造成贷款风险和损失的，给予记过至开除处分。

　　40. B【解析】根据《商业银行杠杆率管理办法》第三章第十六条，在季度财务报告中至少披露杠杆率水平、一级资本净额和调整后的表内外资产余额等信息。除披露当期数据外，商业银行应当同时披露前3个季度的数据。