2019银行从业资格考试《公司信贷》第四章 行业风险分析

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考点1 行业风险的概念及其产生

(一)行业风险的概念

行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。

(二)行业风险的产生

1．受经济周期的影响

2．受产业发展周期的影响

3．受产业组织结构的影响

4．受地区生产力布局的影响

5．受国家政策的影响

6．受产业链位置的影响

考点2行业风险分析

(一)波特五力模型

波特五力模型用于竞争战略的分析，可以有效地分析客户的竞争环境。

1．新竞争者进入壁垒

2．替代品的威胁

3．买方的讨价还价能力

4．供方的讨价还价能力

5．现有竞争者的竞争能力

(二)行业风险分析框架

1．行业成熟度

四阶段模型将行业发展的四个阶段分为启动阶段或初级阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段。

2．行业内竞争程度

竞争越激烈，企业面临的不确定性越大，企业的经营风险就越大，借款银行所要承担的信用风险就越大。

3．替代品潜在威胁

替代品对需求和价格的影响越强，风险就越高。

4．成本结构

成本结构指的是某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。

6．行业进入壁垒

进入壁垒具有保护行业内现有企业的作用，也是潜在竞争者进入市场时必须首先克服的困难。

7．行业政策法规

政策法规主要包括防污控制、水质、产品标准、保护性关税或者是价格控制等。贷款企业受政策法规的影响程度决定了风险水平，企业受政策法规的影响越大，风险越大。

考点3 行业风险评估工作表

商业银行可以通过使用行业风险评估工作表来综合考虑行业风险。