2019银行面试热点之反洗钱是什么？

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什么是洗钱？

洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如，为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。

什么是“黑钱”？

所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”，将这些“黑钱”存入金融机构、进行投资产生的收益，也是“黑钱”。

我国《刑法》第一百九十一条规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”，分别为：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。在我国，清洗这七类上游犯罪的“黑钱”，要按洗钱罪论处，情节严重的，最高可判处有期徒刑10年；其他洗钱行为将按照我国《刑法》第三百一十二条、第三百四十九条或其他相关条款论处。

常见的洗钱方式有哪些？

通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；

通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；

利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；

利用别人的账户提现，切断洗钱线索；

利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；

设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；

通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；

通过购买彩票进行洗钱；

通过购买房产进行洗钱；

通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。

金融机构采取哪些反洗钱措施？

要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施，包括事前预防、事后监测及调查等。监测及调查发生在完成业务之后，不会额外增加客户办理业务的时间。目前的预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息，与现行的金融业务要求也基本吻合。

谁是我国反洗钱工作的监管者？

根据我国《反洗钱法》和《中国人民银行法》的规定，中国人民银行是我国反洗钱工作的主要监督管理者；同时，金融监督管理机构以及其他有关部门根据自己的职责负责某一方面的反洗钱监督管理工作。

如何保护自己，远离洗钱？

选择安全可靠的金融机构

不要出租出借自己的身份证件

不要出租或出借自己的账户

不要用自己的账户替他人提现

主动配合金融机构进行身份识别

勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义