2018银行从业《个人理财》第二章个人理财业务相关法律法规考点（2）

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考点7 商业银行理财产品涉及的重要法律法规

2011年8月28 日，中国银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》(以下简称《办法》)，于2012年1月1日起实施。

考点8 基金代销业务涉及的法律法规

证监会对《证券投资基金销售管理办法》作出了多次的修改完善，2013年的更新版本自2013年6月1日起施行。

考点9 保险代理业务涉及的相关法律法规

保监会于2000年8月4日颁布实施了《保险兼业代理管理暂行办法》。最新颁布实施文件为保监发[2014]3号文《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，通知自2014年4月1 日起实施。

考点10 银信理财业务涉及的法律法规

银监会于2008年12月4日颁布实施《银行与信托公司业务合作指引》。

1．银信理财业务的规范性规定

银行开展银信理财合作，应当遵守以下规定：

(1)严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定；

(2)充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试；

(3)理财计划推介中。应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式；

(4)未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述：

(5)书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息；

(6)银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应；

(7)每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书：

(8)依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露。

2．风险管理控制

银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与其风险承受力相适应的理财服务。

银信合作过程中．银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配。

考点11 黄金期货交易业务涉及的法律法规

银监会于2008年3月7日颁布实施《关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知》。

1．从业资格规定

商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人。以上人员相互不得兼任．且无不良从业记录。

2．禁止性规定

商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。

商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度．不得利用其黄金期货指定结算银行及指定交割金库的信息优势，为其黄金期货交易谋取不当利益。

考点12 个人外汇管理涉及的法律法规

《个人外汇管理办法》及《个人外汇管理办法实施细则》自2007年2月1日起实施。

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