2018CFP保险规划考点讲解：等待期条款

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在CFP保险规划里，健康保险，如医疗费用保险、重大疾病保险，往往在保险责任条款中规定保单对生效后的一定期间，如90天或180天内的疾病事故不承担保险责任。这个期间即为“等待期”（或观察期、免责期）。

购买过大病险的人通常会在保单里看到有“等待期为XX天的字样”。然后就会有人有疑问：这个等待期是什么呢？在CFP保险规划里，健康保险，如医疗费用保险、重大疾病保险，往往在保险责任条款中规定保单对生效后的一定期间，如90天或180天内的疾病事故不承担保险责任。这个期间即为“等待期”（或观察期、免责期）。

等待期条款常见于疾病保险或医疗费用保险中，目的很明显，是为了防止逆选择风险和道德风险，从而控制健康保险的成本和保费水平。不过，这项条款只适用于第一个保险年度，之后的保险年度就没有限制了。这个也好理解，第一年使用等待期条款之后，投保人的道德风险和逆选择风险就几率甚小或者被排除了，没有必要在使用等待期条款。下面来看一道题：

【单选】孙先生于2014年4月21号购买了一款重大疾病保险产品， 规定了一个为期90天的等待期，2014年5月4号保单生效，2014年7月27日不幸得知患了癌症，那么保险公司应该（ ）。

A．赔偿全部损失        B．赔偿部分损失

C．赔偿双倍损失        D．不赔偿损失

答案选D，保单于2014年5月4号生效，2014年7月27日发生保险事故，在等待期90天内，故保险公司不予赔偿。