民企“银行梦”降温背后 多股东退出(2)

　　通过率低，20亿注册资本成难题

　　虽然各位实业公司股东都想着从被银行赚钱到赚实业的钱，退出的口径也是五花八门。但是注册资本是拦住他们的第一道门槛，亚宝药业的公告就透露了这一点。

　　今年年初，山西银监局《关于推进设立民营银行工作实施意见》的文件中，明确提出发起设立的民营银行注册资本最低为20亿元、发起人应为在山西省内注册的民营企业、优先选择单家企业净资产不低于100亿元，终极受益人和剩余风险承担者个人净资产不低于50亿元的民营企业作为民营银行的发起人等13项具体准入条件。

　　此前，对于民营银行股东的准入，监管部门也曾披露了“年终分配后，净资产达到全部资产的30%（合并会计报表口径），权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50%（合并会计报表口径）”等多项要求。此后各地又相应出台了办法。如陕西银监局要求发起设立民营银行注册资本应满足20亿元人民币的最低限额。

　　“对发起人的要求提高了，其次，对注册资本的要求也提高了。”杨云表示。

　　徐北认为，通过率低也是导致民营股东望而却步的原因。“对于这些有底气申请的民营股东来说，这个注册资本不算高。最大的问题是，他们办不下来。”徐北说，由于监管原则上是要求“一省一家”，此外申请过程太长、筹备成本高昂，企业们选择退出也是合理行为。数据也显示，民营银行开闸5年来已有623家民营银行核名，背后对应的是数千家民营企业。然而至今获准开业的仅有17家，通过率还不到3%，监管审批严格可见一斑。

　　存在天然不足， 拉存款并无优势

　　除了注册资本门槛提高，上市公司退出民营银行筹建还有其他原因，其中获客难和揽储难是最主要的问题。由于网点少、知名度低，民营银行拉存款并没有优势，因而同业负债的成本偏高，且这一状态在短时间内可能难以改变。

　　根据银监会规定，民营银行必须实行“一行一店”模式，即在总行所在城市仅可设1家营业部，不得跨区域。

　　“最主要的还是获取客户问题，因为银行最基本就是存款和贷款，要通过获取客户来获取存款，因此获取客户是关键问题。”杨云表示。

　　“负债结构仍然单一，存款和理财业务、小微企业金融服务等方面仍处于摸索阶段，品牌的知名度和美誉度亟待提高，内部管理流程和机制仍需完善。”微众银行董事长顾敏在年报中表示。

　　曾刚认为，民营银行大多开业不久，手里的产品非常有限，而且业务资质不全。在这种情况下，民营银行想拉存款非常难，要获取客户，一没网点，二没产品，对于管理层来说，压力就会很大。

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