左脚踩雷右脚爆雷 市值超3000亿民生银行风控何在？(3)

　　除了贷款频繁“踩雷”外，民生银行自身还爆了不少“雷”！

　　据相关媒体不完全统计，仅今年前7个月，民生银行就接了29单张罚单，其中28张为银监会处罚，1张为央行处罚。罚款金额累计约2000万元。

　　具体来看，民生银行的违规行为呈现多样化，内容涉及票据业务严重违反审慎经营规则；未按规定履行贷后管理职责；对未审验贸易背景真实性的银行承兑汇票代理贴现、转贴现；未能通过有效的内部控制措施发现并纠正员工私售行为等多个方面。

　　值得注意的是，就在11月末，民生银行又收到了一张北京银监局开具的罚款金额为2750万的“天价”罚单，罚单案由为“中国民生银行北京分行下辖航天桥支行涉案人员销售虚构理财产品以及北京分行内控管理严重违反审慎经营规则”。这张罚单对应的正是今年4月闹得沸沸扬扬的民生银行“假理财”案。

　　根据民生银行今年4月对外披露的信息，依据当时初步掌握的线索，此案系上述支行行长张颖通过控制他人账户作为资金归集账户，编造虚假投资理财产品和理财转让产品。此事“东窗事发”后，据购买该款“假理财”的投资人初步统计，“假理财”涉及的投资规模近30亿元。不过，民生银行4月27日对外披露的涉案金额来看，涉案金额约16.5亿元，涉及客户约150余人。

　　记者注意到，不仅仅是央行、银监会对民生银行屡开罚单，在12月1日国家外汇管理局集中 公布20例外汇违规案例中，民生银行也在被点名的“反面教材”之列。

　　公开资料显示，2014年9月至2015年6月期间及2015年9月至2016年7月期间，中国民生银行泉州分行在办理内保外贷签约及履约时，未对债务人主体资格、担保资金来源、担保项下资金用途、计划还款资金来源及相关交易背景进行尽职审核和调查，违规办理购付汇业务。该行上述行为违反了《跨境担保外汇管理规定》第十二条及第二十八条的规定，严重干扰外汇市场秩序，情节严重。根据《外汇管理条例》第四十七条的规定，该行被责令限期改正，没收违法所得304.1万元，并处罚款800万元。

　　上述一桩桩违规案例，将民生银行管理和内控上的漏洞暴露无遗。作为一家市值超3000亿元的股份制银行，风控何在？

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