中国银行业现状：直面挑战 涅槃重生(3)

　　积极拥抱金融科技时代

　　在适应“新常态”的过去5年间，银行业积极地求新求变。

　　“一方面，大的经济环境发生变化催促着银行业适应新环境；另一方面，近些年国内互联网金融的迅速崛起的确给传统银行业造成了巨大冲击并形成压力，这也成了银行加速改革和创新的催化剂。”上海财经大学现代金融中心研究中心副主任奚君羊在接受《国际金融报》记者采访时指出。

　　随着金融科技时代的到来，商业银行已从原先的被动应对进化至主动拥抱甚至逐步“领跑”的状态。如今，网上银行、手机银行，再到微信银行、直销银行等多渠道线上服务已成为各家商业银行的标配，部分商业银行还试水搭建了一体化金融电商平台，用以拓展服务场景和半径。

　　与此同时，各家银行智能机器人悉数亮相，指纹识别、人脸识别技术快速发展。互联网科技与智能自助设备的运用，使银行开始向轻型化运营与智能化服务转型。可以说，商业银行对于金融科技的应用已渗透到包括资产端、资金端及过程中的风控、支付清算等全流程各个业务环节，甚至带来了一些业务场景的重大变革。

　　比如，招商银行在2016年12月推出了行业中首家智能投顾服务——摩羯智投，这是在招行管理的5.4万亿元的零售客户总资产、2.3万亿的理财资产管理规模以及9.4万亿的金融资产托管规模下延展出来的。以大数据为“桨”，通过AI自我学习积累经验，利用深度神经网络，模拟人脑的机制判断，运用大数据提升风险甄别、监测、核算和定价能力，帮助客户进行理财。据了解，到今年8月1日，摩羯智投已成长为国内最大的智能投顾，规模突破50亿元。

　　8月份，平安银行也发布了其口袋银行升级版4.0，将旗下信用卡、理财投资、支付等服务整合到一个手机银行，并加入了人工智能、模式识别等能力。目前，平安银行在人工智能、大数据、云计算及区块链等领域已取得了不少成果。截至2017年6月30日，该行的专利申请数高达1458项，人脸识别技术准确率达99.8%，处于世界领先水平，已被应用于200多个集团内外部场景中。

　　如今，各家商业银行在技术研发及创新方面的投入可谓是不遗余力。相关统计数据显示，2016年，我国主要银行业金融机构年度科技投入达到1135亿元。目前，工行在总行已成立了七大创新实验室，包括人工智能、云计算、区块链、生物识别、大数据和互联网金融，七大实验室中有近500人在从事前沿技术研究；建行历时6年自行研发的“新一代”核心系统日前宣布实现收官，营造了以金融生态圈为重点的多功能平台，重构了企业现金管理、托管、金融市场等数十个重要业务系统；招行更明确表示要举“洪荒之力”进行金融科技建设，该行每年在IT方面投入50亿元，已领先同业，且表示从今年开始，每年会将利润的1%投入金融创新和金融科技领域。

　　波士顿咨询公司近日发布的《智慧运营，银行业竞争的下一个决胜之地》研究报告指出，中国银行业的运营优化正从“集中化”向“精益化”和“智慧化”阶段迈进，早日起步的银行将通过转型，在成本节约和销售潜能释放方面创造巨大的价值。