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直面挑战适应新常态
从2011年的36.34%锐减到2015年的2.43%,银行利润增速连续5年下滑。尽管2016年银行业利润增速小幅回升至4%,但相较于往昔动辄就是两位数的增幅明显逊色很多。
造成净利润增速下滑的主要原因在于净息差收窄以及拨备计提力度的加大。这也意味着,过去几十年来银行靠净息差“躺着赚钱的日子”结束了。
比利润增速下滑更为严酷的现实是,商业银行不良率的攀升。从2013年第三季度开始,银行告别了过去多年不良的“双降”态势,不良率和不良额大幅回升。自2012年初以来,上市银行的不良贷款额已经连续4年上升,而不良贷款率也已连续3年上升。
根据普华永道提供的数据,截至去年年底,27家上市银行的不良贷款率为1.67%,同比增加0.06%;同期,不良贷款余额达到11541.11亿元,同比上升16.8%。“2017年,各大上市银行会继续加大处理不良贷款的力度,然而资产质量可能会继续恶化,这两方面因素会互相抵消。今年不良贷款率有可能继续上升,但上升幅度大约为5至10个基点。”普华永道中国银行业及资本市场主管合伙人梁国威表示。
平安银行行长邵平曾表示银行业现在是腹背受敌:银行业利润增速断崖式下跌,只用了短短四年就从30%多的高增长到接近零增长,惊心动魄;比利润增速下滑更为严重的是商业银行不良率的攀升;银行新增资产投放也面临着问题;地方政府担保的信用债开始爆发风险等。
虽然中国银行业在净利润和不良资产两方面承压,但经营方面的收入结构却得到改善。上市银行的盈利模式转型效果在2016年进一步体现,非息收入的占比进一步提高。2016年,所有上市银行的手续费收入占利息及手续费收入的比重均有所上升。尤其是股份制商业银行,手续费、佣金收入和其他非利息收入的占比加在一起已接近所有营业收入的1/3。
“过去几年来,利润大幅下滑、不良资产上升等一系列问题对银行业的冲击巨大。不过可喜的是,国内商业银行都已逐渐适应这种‘新常态’,努力谋求新的发展模式和盈利模式,并取得了一定的成绩。”复旦大学经济学院副院长孙立坚在接受《国际金融报》记者采访时表示。