FPSB：如何做一个让投资信任的CFP理财师？

　　当消费者提起金融理财，或是寻求金融理财帮助时，不知道该信任谁，而这很大程度上取决于从业人员的道德水准，即他们是否能够给客户带来安全感。FPSB致力维持高标准，同时与成员国本国实际情况相结合，让客户意识到，CFP持证人高标准的职业道德可以给他们带来益处。

　　国际金融理财标准委员会(FPSB)是一个非营利性的组织，为各类金融机构开发、管理和运作有关CFP系列认证。通过在全球推广和维护CFP系列认证标准，顺应了各成员国家和地区国民财富的快速增长，满足了公众及金融机构对理财专业人才迫切需求。目前已在全球范围建立了认证平台和标准，获得了较高的认可度。

　　借由第八届中国金融理财师年会，《财富管理》专访了国际金融理财标准委员会(FPSB，简称标委会)首席执行官Noel Maye先生。10年前，Noel Maye先生时任美国CFP认证协会高级副总裁，负责监管全球CFP认证标准的运营。10年来，国际金融理财标准委员会已从最初的17个成员国，发展到现在的26个成员国，CFP系列认证的持证人数增长近一倍。

　　CFP认证的理念最早起始于上世纪70年代，1970~1990年在美国内发展，1990年以后，这项认证项目进入澳大利亚，自此，FPSB在全球发起跨国的全球认证平台，开始了全球化的进程。

　　“基于全球化的发展，在向新国家推广金融理财和CFP认证时，我们势必要维护其国际化标准，并进一步推广及提升人们对CFP认证价值的认知。”Noel Maye先生介绍道。FPSB希望到2025年，在全球的持证人达到25万名，成员国达到40个。

　　Noel Maye介绍，FPSB曾与GFK机构合作，对19个国家的19000余名消费者进行了调研。结果显示，消费者在理财方面一般会遇到四类问题：第一，消费者对金融理财缺乏认识;第二，消费者对自己制定的理财方案信心不足;第三，消费者可能认为无法实现自己预先制定的理财目标;第四，消费者在选择金融理财服务时，不知道该相信谁。

　　而根据调研，消费者在与具有CFP认证的理财师沟通时，会更有信心、满意度更高。获得CFP认证的金融理财师获得的客户满意度，平均高出行业平均水平约16%。调研结果对未来进一步推广CFP认证有积极作用。

　　CFP系列认证一直以来是全球金融理财行业中的黄金品牌。从全球来看，CFP认证项目获得了包括消费者、监管机构和持证人本身的高度认可。FPSB与澳大利亚金融机构Comparator合作，对来自12个国家的92家机构的12万名金融相关从业者进行调研，受访机构反馈，CFP持证人可以为客户带来更综合的理财规划，同时能够为企业带来更高的效益，降低所在企业的法律风险及更低的客户投诉率，为所在机构带来更好的客户维系度，因为他们能从客户自身的角度考虑，进行理财方案的制定。

　　FPSB致力维持高标准，这一点从其构建全球化的认证体系中可以看出。而在维持高标准的同时，同成员国本国实际情况相结合，但绝不放低对于持证人职业道德上的任何相关要求，也希望通过高标准，让客户意识到，CFP持证人所拥有的高标准的职业道德可以给他们带来益处。

　　例如金融理财能够给客户带来理财服务，而不仅仅只是提供理财产品的销售。各个国家的监管机构在这一点上都达成共识，不单局限于认证项目本身。“放眼26个成员国家，我们看到一种趋势，就是个人、政府以及监管机构都看到金融理财的复杂性，这样的趋势就势必要求我们规范金融理财认证体系。”Noel Maye先生谈道。作为国际组织的职责，就是要把握住这点，向各个国家去提倡这一高标准。

　　对话Noel Maye

　　《财富管理》：FPSB如何做到既拓展持证会员数量，又把质量做强，提升含金量?

　　Noel Maye:这是我们一直在讨论的话题，就是如何保持一个良性的增长势态。我们会在保持认证标准不降低的同时，根据当地国家情况采取相应认证体系，让金融理财成为受人认可的职业。

　　我们的全球标准是始终如一的，这项标准会同具体国家实际相结合。例如，当涉及到房产规划时，美国人可能认为这并不是投资的主要方向，那么我在对相关持证人进行考核要求时，比重可能只有5%。但在中国，对于房产的重视程度远超美国，那么我们可能会将这项比重提高到20%。同样，美国对于消费税的规定可能会比中国复杂得多，而在香港情况可能又不一样，所以我们在保持统一标准的情况下，会同各个国家的实际情况相结合。

　　事实上，包括中国在内的多数FPSB成员组织，都采用AFP和CFP两级认证制度，来维系其全球化的认证标准。此外，还有针对金融理财管理者的EFP认证和认证私人银行家CPB等。

　　《财富管理》：FPSB China为中国理财事业发挥了怎样的作用?

　　Noel Maye:国际金融理财标准委员会作为推广金融理财全球化的组织，在每个国家推广金融理财的同时，会在当地进行本土化。10年来与国际金融理财标准委员会(中国)(FPSB China)一直都有比较好的合作，FPSB China负责在大陆开展CFP系列认证，包括CFP认证的推广上取得了很好的成绩。

　　FPSB China在维系高标准同时，也很好地实现了本土化推进。让市场更多地认可CFP认证，同时把CFP认证同持证人的职业生涯规划相结合。接下去，我们即将和FPSB China合作把金融理财和CFP认证项目更多地推向消费者群体。

　　《财富管理》：您曾经说过“道德标准是理财规划师的专业能力和信心”，怎样于事前考核理财师的道德标准?

　　Noel Maye:经过前项调研，我们发现今后所面临的一项挑战，就是当消费者提起金融理财，或是寻求金融理财帮助时，不知道该信任谁，而这很大程度上取决于从业人员的道德水准，即他们是否能够给客户带来安全感。

　　道德标准一直是CFP认证核心价值标准所在，其实放眼全球，任何金融理财相关资质都会以道德作为原则性标准来要求持证人。我们认为CFP认证中的一项核心价值就是道德标准，这项标准今后面向的是市场中的消费者，如果消费者意识到CFP持证人具有较高的道德标准，那么他们自然会对CFP认证具有较高认可。

　　国际金融理财标准委员会的一项重要职责，就是把道德标准作为评定、开展、实施CFP认证基石的重要所在。把客户的利益放置首位，一旦发觉持证人没有为客户利益着想，或是所在成员国没有贯彻这一宗旨，那么我们就会剥夺其使用CFP认证的权利。这是我们维护CFP认证核心标准所在。

　　对于监管机制分为两步：一位持证人在获得CFP认证之前，会要求其所在机构的主管提供相关证明，证明其达到从业所要求的道德标准。在其持证之后，持证人一旦违反道德要求，会强制执行相关处理措施。

　　澳洲投资和证券业监管协会曾做过统计，在澳洲所有金融理财的从业人员中，有三分之一是CFP持证人，CFP持证人在客户投诉中占整体比重不到5%。所以CFP持证人受到的客户投诉率或违反道德标准的比例非常低。

　　《财富管理》：FPSB和CFP系列认证在全世界及中国的发展与未来方向如何?

　　Noel Maye:我认为金融理财在今后的金融服务市场中具有革命性的趋势。对于那些高等收入或中产阶级的人来说，他们需要了解自己的资产状况和财务背景，包括投资、退休这些相关事宜，这些都需要专业人士来帮助打理，这样的趋势就促成了金融理财和相关资质的从业人员，在今后实现能力上的提升，从而衍生出一个巨大的市场。

　　同样，从宏观环境上来看，比如中国，今后GDP的增长可能很大程度依赖于内需和服务行业来促进增长，金融理财业本身属于服务行业，从内需角度来看就要提升消费者的自信心，鼓励消费。此外，随着“二孩”生育政策的放开，年轻人也会更加关注自己的财务状况，对于自己的金融资产进行更为理性的规划，这一市场也会催生出对于有资质的金融理财师的需求。

　　中国股市前段时间经历了一个所谓的“黑色星期一”，股市震荡对于中国消费者也产生一些影响。数据显示，有7%的中国人涉足股市，可能对于他们家庭资产的总体状况而言不会有太大影响，但是对于金融市场未来的信心可能会有较大影响。如何来提振消费者的信心，也需要专业人士的帮助。所以，我认为这些大环境都可为金融理财，包括CFP认证提供一个良好的发展机遇。