2014年广西农村信用社招聘考试笔试模拟题答案(一)

　　1、2003年12月27日经第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过，自2004年2月1日起施行。

　　2、加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为;防范和化解银行业金融风险;保护存款人和其他客户的合法权益;促进银行业健康发展。

　　3、促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

　　4、依法原则;公开原则;公正原则;效率原则。

　　5、管法人，将银行机构作为一个法人整体进行管理;管风险，增强银行机构识别、监测和控制风险的能力;管内控，严格监管银行机构内控制度建设和执行情况;提高透明度，通过真实披露信息，约束经营者的行为。

　　6、指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

　　7、《银行业监督管理法》第十条规定，银行业监督管理机构工作人员，应当忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当利益，不得在金融机构等企业中兼任职务。

　　8、六个环节：一是采集数据;二是对有关数据进行了核对、整理;三是生成风险监管指标值;四是风险监测分析和质询;五是风险初步评价与早期预警;六是指导现场检查。

　　9、一是非现场监管体系建设年度工作目标;二是日常性监测分析和风险评价工作目标;三是当年计划完成的监管目标任务。

　　10、审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

　　11、市场准入监管、非现场监管、现场检查、监管组织管理、监管保障。

　　12、(1)管检交叉制度;(2)查处分离制度;(3)跟踪问责制度;(4)绩效考核制度。

　　13、指：一是不得超越职权干预被监管单位授信(含贷款、担保、承兑、贴现)、资产处置、项目投资等业务的决策;二是不得插手被监管单位建设工程、物资采购招投标和人事安排等事务;三是不得接受被监管单位公款支付的高消费娱乐(健身)活动、宴请、旅游度假和现金、有价证券、支付凭证、贵重礼品。

　　14、吊销金融许可证的行政处罚由颁发该许可证的银行业监督管理机构实施;责令停业整顿的行政处罚由批准设立该银行业金融机构的银行业监督管理机构实施。

　　15、①较大数额的罚款。包括：银监会决定的200万元人民币以上(含200万元)的罚款，银监局决定的100万元人民币以上(含100万元)的罚款，银监分局决定的50万元人民币以上(含50万元)的罚款。对个人作出的10万元人民币以上(含10万元)的罚款;②责令停业整顿;③吊销金融许可证;④取消董事、高级管理人员任职资格5年(含5年)以上直至终身;⑤对其他情况复杂或重大违规行为作出行政处罚决定。

　　16、①被申请人认为需要停止执行的;②行政复议机关认为需要停止执行的;③申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的;④法律规定停止执行的。

　　17、(1、)违反现场检查操作规程的;

　　(2)违反现场检查项目责任管理条款的。

　　18、银行业金融机构境内资产、负债、所有者权益、账面利润的汇总和分类情况;银行业主要金融机构境内加权平均资本充足率、五级分类不良贷款、中间业务的汇总和分类情况;金融资产管理公司资产处置的汇总和分类情况。

　　19、由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，可处以(十万元以上三十万元以下)数额的罚款。

　　20、包括合规性检查、风险性检查、内部控制检查、财务收支及经营成果真实性和合规性的检查。

　　21、组织结构 ;会计规划;双人原则和对资产和投资的实物控制。

　　22、是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

　　23、行业监督管理委员会应对股东的什么状况进行审查?

　　股东的资金来源;股东的财务状况;股东的资本补充能力;股东的诚信状况。

　　24、土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、以及用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款等。

　　25、包括评估银行机构的总体状况、对有问题的银行机构进行密切跟踪、通过对同组银行机构的比较，关注整个银行业的经营、对银行风险进行预警。

　　26、资本充足性、资产质量、管理与内控、盈亏能力、流动性和风险敏感性等。

　　27、利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险。

　　28、集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。

　　29、机构名称、营业地址、机构编码、邮政编码、联系电话。

　　30、(1)不按规定换领金融许可证;(2)损坏金融许可证;(3)遗失金融许可证且不向银监会报告;(4)未在营业场所公示金融许可证;(5)伪造、变造、出租、出借、转让金融许可证。

　　31、主要动因包括金融管制的放松、市场竞争的日趋激烈、追求利润的最大化以及科学技术的进步。

　　32、与一个国家的金融机构的经营方式、金融监管水平和经济金融的发展状况密切相关。

　　33、稳定物价、经济增长、充分就业和国际收支平衡。

　　34、核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少量股权;附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务等。

　　35、商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项：授信、资产转移、提供服务以及中国银监会规定的其他关联交易。

　　36、对集团客户授信应遵循统一原则、适度原则和预警原则。

　　37、经济资本是商业银行根据自身能力决定其业务发展和用来抵御风险并为债权人提供“目标清偿能力”计算出来的资本。是一种 “虚拟资本”，在数量上等于商业银行所面临的非预期损失额;

　　38、是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

　　39、《商业银行授信工作尽职指引》中规定，商业银行不得对以下用途的业务进行授信。①国家明令禁止的产品和项目;②违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股;③违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资;④其他违反国家法律法规和政策的项目。

　　40、全面性原则，统一性原则，独立性原则，公正性原则，重要性原则，及时性原则。

　　41、内部控制环境，风险识别与评估，内部控制措施，信息交流与反馈，监督评价与纠正。

　　42、答案：公允价值，是指在公平交易中，熟悉情况的交易双方自愿进行资产交换或者债务清偿的金额。

　　43、现场检查，非现场监管，三方联席会议，审慎监管会议，与董事会会面，外聘审计师，与其他监管机构交流信息。

　　44、可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。

　　45、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。