2014年银行招聘考试金融知识复习每日一练:信用

　　一、信用

　　信用是以偿还和付息为特征的借贷行为。即商品和货币的所有者把商品和货币让渡给需要者，并约定一定时间由借者还本付息的行为

　　一、 信用的职能

　　资金再分配职能;信用提供和创造货币的职能;集中和积累社会资金;讲社会资金利率平均化;调节宏观经济运行与微观经济运行

　　二、 信用形式

　　1、 商业信用

　　工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式，包括两个同时发生的买卖行为和借贷行为，能够调节企业之间的资金余缺、提高资金使用效益、节约交易费用、加速商品流通

　　2、 银行信用

　　各种金融机构，特别是银行，以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用，债权人主要是银行，也包括其他金融机构;债务人主要是工商企业和个人。银行信用在整个经济社会信用体系中占据核心地位，发挥着主要作用。

　　3、 国家信用

　　国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和国外政府举债或债务国放债的一种信用形式。根据债权期限的长短可将其分为国库券、国债和公债。国库券的期限通常在一年以内;国债的期限为一年至十年;公债的期限在十年以上。

　　4、 消费信用

　　为消费者提供的，用于满足其消费需求的一种信用形式。消费信用的方式有延期付款、分期付款和消费贷款

　　5、 国际信用

　　指国与国之间企业、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提供的各种信用形式，主要有国际商业信用、国际银行信用、政府间信用和国际金融机构信用

　　三、 信用工具

　　又称金融工具，是证明债权债务关系的合法凭证，其特征有：偿还性、流动性、风险性和收益性，按发行者地位分为直接信用工具和间接信用工具;按是否拥有所投资产的所有权分为债务凭证和所有权凭证;按偿还期限分为短期信用工具和长期信用工具

　　四、 主要信用工具

　　1、 支票：由出票人签发，委托办理支票存款业务的银行和其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票分为记名支票和不记名支票。按支付方式分为现金支票、转账支票和保付支票

　　2、 汇票：是债权人发给债务人,命令他人支付一定金额给持票人或第三人的无条件命令书。汇票的特点是：必须注明三个当事人，出票人、收款人和付款人;汇票经承兑后才能生效;汇票可以转让;汇票的偿付性

　　3、 本票：由出票人签发并在约定日期无条件支付一定金额给受票人的一种信用凭证。本票可分为商业本票和银行本票

　　4、 大额可转让定期存单：是由银行向存款人发行的可以在二级市场上流通转让的一种大面额存款凭证。

　　5、 信用卡：银行或专业公司对具有一定信用的顾客(消费者)所发行的一种赋予信用的证书，具有先消费后付款的特点。

　　五、 信用工具的价格

　　(一)债券定价

　　市场利率>债券收益率(票面利率)，折价发行;

　　市场利率<债券票面利率，溢价发行;

　　市场利率=债券票面利率，等价发行

　　(二)股票定价

　　股票价格=预期股息收入/市场利率

　　六、 金融衍生工具

　　1、 金融远期(非标准化的，没有固定交易场所，比较常见的有远期利率协议、远期外汇合约和远期股票合约)

　　2、 金融期货(标准化协议，主要有外汇期货、利率期货和股指期货)

　　3、 金融期权(是一种契约，主要有看涨期权和看跌期权)

　　4、 金融互换(一系列远期合约的组合，只要有货币互换、利率互换和交叉互换)

　　5、 信用衍生品(兼具股权和债权的特点)

　　【2011-单选】传统的金融工具包括各种债权和产权凭证，( )属于产权凭证。

　　A.存款单证

　　B.商业票据

　　C.债券

　　D.股票

　　【答案】D